险企圈地健康管理产业，撬动非保单客户打破瓶颈

市场空间巨大、险企纷纷跑马圈地的健康管理服务市场短板，正在被逐渐打破。

近日，招商银行和美国信诺合资的招商信诺人寿宣布，旗下健康管理子公司——招商信诺健康管理有限责任公司成立，提供健康促进、疾病预防、慢病管理等医疗解决方案，并同时向保险客户和非保险客户提供健康管理服务。

上述服务正是健康管理服务的短板。此前，多家大型险企成立健康管理子公司、健康服务平台。但在引入健康管理服务的同时，只向保险客户提供嵌入式服务、缺乏慢病管理等短板，制约了健康管理服务的发展。随着部分险企的服务开始延伸，上述问题已经出现破冰迹象。

向非保单客户延伸

将健康管理服务从保险客户延伸到非保单客户，是招商信诺成立健康管理子公司的主要目标之一。

招商信诺人寿健康险事业部总裁兼健康管理公司总经理周晞烨称，健康管理子公司成立之前，其健康管理服务嵌入产品，只向部分保单客户提供服务。通过健康管理子公司，可以向更多保单客户和非保单客户提供纯健康医疗服务。

市场的快速发展，也为健康管理带来了机遇。海通证券报告显示，2012年~2016年，中国健康险保费复合增速达42%，远高于寿险的14.9%和意外险的17.5%。2016年发布的《“健康中国2030”规划纲要》提出，2020年、2030年，健康服务业总规模将分别超过8万亿元、16万亿元。

更为重要的是，险企的健康管理业务，适逢监管良机。此前，保监会下发《健康保险管理办法(征求意见稿)》，建议保险公司提供健康风险评估和干预，提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务，并在充分保障客户隐私和数据安全的前提下，鼓励保险公司与医疗机构、基本医保部门等实现信息互联和数据共享。

“羊毛出在羊身上，所有医疗成本最后都会回到消费者身上，”招商信诺总经理兼首席执行官赖军说，医疗费用越来越高，管理和不管理差异会很大，健康管理的价值就会体现出来。在有管理的情况下，可以收取消费者更少的费用，提供更好的保障和服务。

打破行业瓶颈

提供专门的健康管理服务，大力打通医疗资源之间的联系，甚至自建医院，成为保险公司近年来一大新兴潮流。

公开信息显示，新华保险在北京投资的康复医院11月22日获保监会批复；此外，泰康人寿也于2017年6月在南京投资成立了一家医院；新近开业的招商仁和人寿，将医疗健康、养老等医养产业作为未来三大支柱业务。

中国人寿、中国平安则在健康管理方面持续发力。中国人寿在北京成立了健康管理子公司，中国平安则在推出“平安好医生”线上平台吼，又在线下拓展“平安万家医疗”健康服务链，打通医院、医生、药品各个环节的联系，全面布局健康管理服务。

赖军称，招商信诺与其他险企的做法不同，专业医疗团队是该公司员工，医生和护士都有医疗背景，此外，将提供“一站式”医疗服务，定位公立医疗的补充。

险企提供健康管理服务，在国内已经出现多年，但仍存在诸多未能解决的痛点。其中一个重要的原因，就是服务嵌入产品，只向保单客户提供，而且未能解决最迫切的需求。

据业内人士介绍，目前险企提供的健康管理服务，多是健康咨询、预约挂号、健康报告等辅助服务，未能命中需求痛点。而健康管理最迫切的需求——慢病管理等服务，未得到有效解决。此外，多数健康服务采用嵌入方式，只限于本公司客户，并有保额限制。

随着客户从保单客户向非保单客户延伸，健康管理服务的短板将得到破解。招商信诺称，未来将与境内外领先医院、医学院、领先药企和大数据实验室等合作，打造健康管理生态圈；实现资源的有效协同及数据共享，从而确保以合理的医疗成本，获取更优质的医疗资源。

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