消费金融成转型“香饽饽”，壹佰金融“剩中求胜”

自2016年8月24日《暂行管理办法》出台，网贷行业便掀起了合规化大潮，尤其是《办法》中对于大额标的以及借款项目拆分的禁止，可以说是将网贷平台未来的大额标的之路彻底堵死，这让不少平台头疼不已，纷纷探寻资产转型出口。如今，整改时间即将期满，网贷行业的各大平台“谋剩”之道亦是层出不穷，得益于最难解决的问题之一“资产转型”，消费金融以前所未有的“受宠”姿态被迎向了网贷资产转型业务的风口，成为核心话题。

消费金融与网贷“喜结共赢”

据艾瑞咨询数据显示，2015年我国消费信贷规模为19万亿元，2016年则达到23万亿元，2017年更是有望突破27.9万亿元，平均每年保持20%以上的增速极速增长，预计到2019年或将突破41.1万亿元。而在政策环境方面，2017年政府工作报告提出，要进一步释放国内需求潜力，促进消费升级政策持续出台。毋庸置疑，消费金融业务已成为中国金融版图重要部分。

同时，据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年4月底，涉及消费金融的正常运营平台数量有300家，占同期P2P网贷行业正常运营平台数量的比例约为13.55%。2017年4月P2P网贷消费金融标的成交量约为108.45亿元，占同期P2P网贷行业成交量的比例约为4.82%。从去年8月开始，消费金融标的成交量总体呈现一个上升的走势。

综合可见，合规化进程的推动，不仅让消费金融成为了网贷平台的重要转型突破口，也带来了消费金融自身的高速发展，可以说是促成了二者结合的“共赢”局面。

需求经济是“剩者”斗智斗勇的基础

有需求，才有市场，激烈的竞争才能激发更多新事物的诞生，开创新的经济形态或打破竞争格局抢滩需求“漏洞”，一直以来就是网贷平台斗智斗勇的最有力法宝，而面对为时一年的整改期以及难度颇大的资产转型问题，显然后者更具可行性。

与此同时，消费金融资产的优劣难辨，资产管理能力和经营存续风险以及风险出现后缺乏有效的应对措施等各类现象，加上中国征信体制的不完善，让传统投资机构对消费金融并没有那么感冒，这就让融资难、融资贵成为了制约消费金融行业发展最重要问题。

而近年来网贷行业的蓬勃发展，催生了其对风险控制的更高要求，而在金融科技和大数据征信的双重作用下，已经可以对海量信息进行抓取与分析，让网贷行业发展起一套相对较成熟的线上风控体系以及稳定运营模式，也为网贷行业与消费金融的“结合”打下了更好的基础。

发展不止于“剩者为王”

在合规化大潮的推动下，不少平台探寻车贷、消费金融、小额信贷等各个转型通道，比如主板上市公司旗下互联网金融理财平台壹佰金融就将平台优势与车贷、消费金融等业务优势相结合，通过与第三方机构合作引进优质小微资产项目的模式，在推进自身合规化建设的同时为投资者提供了车贷、保费分期等优质理财产品。

目前，中国正处于消费升级的大时代，而诸如大数据、人工智能等互联网科技的升级更是给网贷平台发展消费金融带来了强大的助力，对建立更细致立体的用户画像、防范信贷欺诈、进行更具针对性的营销推广、帮助网贷平台快速精确地完成授信工作等方面提供了支持。在未来很长一段时间内，金融科技不只将成为网贷平台提升消费金融风控的重要手段，也将成为优化平台产品以及服务的主要突破方向。

“未来在金融科技的大趋势环境下，平台将一方面继续积极引进金融科技高端人才，另一方面也将考虑引进国内外合适的技术性合作项目，进一步增强平台在金融科技方面的市场竞争实力。”壹佰金融创始人兼CEO洪建荣就曾表示，未来平台将在金融科技方面加大投入力度，不仅要在合规化洗牌浪潮中稳健发展，“剩中求胜”的同时更要注重长远规划，朝着“P2P行业的领先者、第三方支付的变革者、互联网银行的创新者”三大战略目标继续前进。

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