微粒贷：严密的风控技术推动普惠金融

2017年互金行业迎来发展新趋势，随着数字普惠金融全面发展，管理层的思路渐趋明朗，行业规范标准及雏形逐渐显现。行业内，以微众银行微粒贷为代表的合规平台积极强化自身特色，应对行业新变化。

微粒贷是微众银行推出的纯线上信用循环贷款产品，于2015年5月正式上线。相较于传统银行的借贷，微粒贷突出快捷、迅速、方便、安全等特点。贷款申请无抵押无担保，整个操作流程在微信或手机QQ上即可完成。微粒贷目前从客户申请、开户到最后成功借款已实现100%线上操作，7×24小时无间断服务；实现授信审批时间最快仅需2.4秒，资金到账时间最快仅需40秒。

截至2016年11月末，“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元，总笔数超2000万笔，笔均放款约8000元，最高贷款日规模超10亿元，最高日贷款笔数超10万笔。主动授信客户数超6000万，覆盖了全国549个城市，31个省、市、自治区。

便捷之外，微粒贷的另一大特点是风控体系完善。早在2014年底，微众银行就搭建了全国银行业第一个通过安全可控技术实现的全分布式架构。在这一架构的基础上，微众银行将生物识别技术和视频身份验证运用到客户身份识别和反欺诈场景，降低了微粒贷的产品风险；同时利用自身技术实力，为微粒贷提供了2300TPS的交易处理能力，单笔交易耗时低于300毫秒；微众银行自主研发的智能支付路由技术实现跨行支付成功率达到99.9%。

微众银行的分布式开源架构，使用了X86平台的标准PC服务器构建基础平台，使用深度定制的开源技术，从硬件服务器，到操作系统，到虚拟化技术到诸如数据库、分布式缓存等各个层级的基础平台技术都安全可控，无须依赖外部厂商。

严密的风控技术是保护客户权益的有效途径，也是长期可持续发展的必要措施。正是利用自身数据和技术的优势，微众银行微粒贷在互联网金融环境下降低信贷门槛的保障，将金融服务延伸至传统信贷难以覆盖更广大的客户群，是“普惠金融”与“商业化运营”目标平衡不可或缺的关键举措。

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