借贷宝王璐：“打裸行动”是要打全中国的“裸贷”

“有个受放贷人威胁‘肉偿’的姑娘向我们求助，她说不想活了！你们可以帮她吗？这个姑娘虽然之前用过借贷宝，但这次‘裸贷’走账用的是微信支付。”

1月8日晚，当某位媒体记者将信息反馈给借贷宝工作人员时，借贷宝相关负责人不假思索的回应说，“当然要帮，而且一定帮到底！”

2017年1月19日，定西市安定区公安局成功抓捕威胁这位姑娘的“裸条”放贷人杨某，并以敲诈勒索罪将其刑事拘留。杨某长期从事针对在校女大学生的“裸条”放贷业务，并用不雅照胁迫涉事女孩“肉偿”，其向警方交待已对两位当地女孩进行了“肉偿”，其手机中也查出大量“裸条”不雅照。

可以说，这是借贷宝向“裸贷”这一潜伏在民间借贷领域多年的毒瘤宣战，设立“百万打裸基金”，启动“打裸行动”以来取得的首次胜利。

（定西市安定区公安局抓捕“裸条”放贷人杨某）

打裸首胜，“这只是个开始”

“抓了，刑拘，小姑娘这回可以安心过年了。” 2017年1月19日，身在甘肃定西的借贷宝员工向公司汇报。

此刻，距离小惠（化名）向媒体发出求救信息过去11天，令她终日提心吊胆的“裸条”危机终于雨收云散。

据警方介绍，小惠于2016年12月20日，通过QQ软件与昵称为“校园放贷中心”的放贷者杨某取得联系，杨某以小惠的裸照和手机通讯录作为抵押，通过微信转账，借给小惠1000元（扣除利息实际到手850元），商定周息15%。小惠在报警前，已经还款300元，但依然有550元的债务。放贷者杨某威胁小惠前往定西见面“陪他一晚”，否则将向小惠的亲友大面积扩散裸照。

实际上，小惠噩梦般的生活在2015年6月就开始了。这次小惠向媒体发出求救，实际是其遭遇的第三次“肉偿”威胁，小惠因此曾多次尝试割腕或吞食安眠药自杀。

在走投无路之下，小惠向媒体求助，正好借贷宝成立“用户权益保护部”并设立“百万打裸基金”之事已受到诸多媒体关注，媒体遂将小惠的求助信息转发给借贷宝。虽然很快沟通得知，小惠的“裸贷”交易并非通过借贷宝平台发生，而是通过QQ与放贷者建立的联系，资金交易则是通过微信支付完成。但为了保护小惠免受不法侵害，借贷宝迅速派出工作小组赶往事发地甘肃，帮助小惠收集相关证据。在借贷宝员工的鼓励下，她决定站出来，弥补曾经的过错，也想用自己的事例给更多的人尤其是在校女大学生以警醒。

1月19日，甘肃定西警方对犯罪嫌疑人杨某实施抓捕，以敲诈勒索罪对其实施刑事拘留。

“我的生活恢复了平静，感谢借贷宝的哥哥姐姐对我无微不至的照顾，再次表示我最真诚的谢意”，小惠在留给借贷宝的一封感谢信中如此说到。

借贷宝CEO王璐说，“打裸取得了一些进展，但大家不要盲目乐观，2017年的担子只会更重，用户权益保护要成为今年的工作重点，打裸不是给借贷宝打裸，我们要打全行业、全中国的裸贷。”

借贷宝无裸与打裸

时间倒转至2016年11月，“借贷宝10G裸条”不雅照压缩包开始大面积传播，借贷宝官方虽然做了很多辟谣的努力，但公众脑海中“借贷宝经营裸条”、“借贷宝上的裸条不小心泄露了”这种模糊却又极为负面的印象却已经形成。

“裸贷”现象不仅触碰了大众道德底线，更是有违借贷宝立志于让民间借贷规范化、阳光化的初衷。彼时，摆在借贷宝面前的有两条路：要么，继续无止境地辟谣；要么，向“裸贷”毒瘤宣战，先甭管是谁的责任。

借贷宝选择了后者。

不论国民对互联网金融的信任还残存几许，金融狂欢后的一地鸡毛有多么狼藉，追求稳健、合规、安全仍是有金融企业必须持之以恒的追求。“裸条”之于借贷宝，就像假货之于淘宝，行业之殇，终究要有人来买单。

2016年12月1日，借贷宝对外宣布在原“深蓝护卫队”的基础上成立用户权益保护部，启动受害人排查与保护工作。12月中旬，借贷宝通过人工逐一核对，完成“10G裸条”受害人信息修复工作，发现其中大量受害者并非通过借贷宝完成“裸条”交易，而凡是借贷宝用户并有逾期债务的，立即针对性停止催收工作，并通过向网络监管部门举报的方式，大量删除网络不雅照，以保护受害女孩。

鉴于涉及“裸条”的受害当事人多为在校大学生，借贷宝推出新的风控策略，全面禁止23岁以下用户的借贷权限。这种“一竿子打死”的措施，全面禁绝年轻大学生群体的借贷权限，势必存在对无辜用户的“错杀”可能，这也侧面印证了借贷宝的“打裸”决心。

然而，做到这些还远远不够，协助受害人报案、配合警方抓捕……让这群受害女大学生回归正常生活，还需要做的更多。

“打裸绝不是喊口号，我们势必要联合警方抓一批关一批，让这群姑娘回归正常生活……”在2016年末深陷“裸条”舆论漩涡时，借贷宝副总裁翁晓奇在公司“打裸”会议上立下军令状。两个月后，借贷宝“打裸”工作取得突破性进展。

搅动浑水  挑战民间借贷痼疾

“裸条”成为网络热词之前，并没有多少人知道，这种借贷方式其实已经潜伏在民间借贷中多年。也没有人相信，会有受过教育的女大学生以这样的方式借钱。

此前，有媒体梳理“10G裸条”压缩包中的照片发现，大部分“裸贷”女性衣着光鲜，不少对妆容非常在意，看不出生活困窘的迹象。在面对镜头拍摄的时候，有些女性甚至采用柔光自拍，或者刻意摆好角度，少数甚至嘴角露出微笑，甚至手势比“V”。

从过度消费、超前消费走向盲目借贷的占有很大比重，但也有人像小惠一样因为其他不得已的原因落入陷阱。

民间借贷中长久活跃在灰色地带的高利贷人便抓住了他们的需求，以“救命稻草”的面目出现。贴在街头巷尾、校园、小区周边的“无担保、无抵押，当日放款”的小广告，早已让人们司空见惯，如今它们大举向网络空间扩散。放贷者组建QQ放贷群，通过贴吧、微博等渠道散发小广告，也有像逼得小惠走投无路的杨某一般，把自己的各种社交账号命名为“校园放贷中心”，以显示自己的生意“正规”。

“民间借贷领域一直是鱼龙混杂的，既有持牌的小贷公司，也有很多不正规的个人放贷者，但是由于他们长期躲在暗处，生存状态长期被忽视，以至于发展出‘裸条’这样的抵押方式，让所有人大吃一惊。”一位网贷行业专家向记者表示。

随着公安机关对于不法分子的严厉打击，“裸贷”作为潜伏在民间借贷领域多年的毒瘤有望受到遏制。但除了公安出力，长期来看，互联网自身对这些乱象的规制也值得期待。

如同网约车平台上出现女乘客被司机猥亵，电商平台上有卖家出售假货，相亲、交友网站上有人从事性交易，在网络平台出现之前，此类事情早已存在，而且量级不小。很难说是平台助长了这些行为的发生，而且很可能相反，正因为有了滴滴打车和淘宝，黑车司机猥亵女乘客以及小商贩卖假货，相对来说变得不那么容易，而且追溯和惩处起来更便捷。

“民间借贷中的一些不良行为因为互联网的标准化、规范化服务，从数量上变少也将成为可能。但在此之前，可能会因为品牌放大作用，使某些领先企业暂时成为负面聚合点，为行业埋单。”上述行业专家指出。

陪同小惠报案的借贷宝工作人员告诉记者，在收到小惠的求助信息后，10分钟之内就核查出了她在借贷宝的所有借贷交易信息，但是由于他与犯罪嫌疑人杨某并非通过借贷宝平台进行的‘裸贷’交易，搜集‘裸条’放贷人杨某的信息和违法证据花费了不少功夫。

他帮助小惠整理和打印出长达43页的微信、QQ聊天、空间、说说截图，这在报案过程中起到关键作用。

“借贷宝上所有用户都是五要素实名认证，每一笔借贷交易都是可查的，如果通过平台进行规范化的借贷，而不是利用平台走阴阳合同，线下另行一套交易，网络借贷陷阱会少很多，即便出现也很容易追溯。”上述工作人员强调。

民间借贷藏污纳垢，借贷宝正试图通过互联网将其标准化、规范化、阳光化，这个过程势必沾惹一身浑水。而裸贷可能只是这条路上的第一道坎。

“裸贷的暴露不会打击借贷宝推动民间借贷走向相关化、规范化的决心，它只是以一种比较凶猛的姿态让我们更加明白，这个使命的艰巨性。某一天这汪浑水比较干净了，恰恰就体现出我们的价值。”借贷宝副总裁翁晓奇对记者讲到。

相信正直与善良

“在创新、创业的路上我们始终将正直和善良作为我们的重要指引，并善待所有的拷问和质疑。这也让我们在面临无端质疑和诬蔑诋毁时，还保有理想和梦想，还相信我们这个社会美好的未来。”1月15日，借贷宝的公司年会上，2000多位员工齐聚一堂，王璐的这段发言让很多人起立鼓掌。

2016年上半年以来，“裸条”这颗潜伏在民间借贷中多年的恶性肿瘤经过媒体报道浮出水面，污名化了整个网贷行业，也对借贷宝的品牌形象造成了严重的负面影响。虽然很多案例都表明，借贷宝只是包括微信、支付宝在内的诸多裸贷走账工具中的一个，但由于借贷宝在借贷领域的品牌知名度，无奈成为“裸条”具象化的代表。

当记者问到王璐对于“裸贷”的态度时，他引用借贷宝一位董事的话说：

“裸贷”暴露出来是有百利而无一害的，而且暴露得越早越容易得到铲除，对可能踏入陷阱的女性越能起到警示和教育作用，将来女大学生犯错借裸贷的事情就能够减少一些。“裸贷”的受害者，无辜的人，一时糊涂的人，要全力去帮助。即使是传统意义上品质很差的人，卖淫吸毒的借款人，以及放裸贷的人，传播裸条的人，他们形成这样的世界观，选择这样的生活方式，他们已经成为社会的边缘人，付出了整个人生的代价，对于这些人，既要依据道德和法律控制，打击；也要有慈悲之心，能帮助，教育，感化的，尽力为之。

“做企业难，做大企业更难。企业之大，不仅仅是规模大，责任也要大。借贷宝必须要有‘虽千万人吾往矣’的气度。不如此，做不成大企业。”王璐称。

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