有利网CEO吴逸然：互联网金融大乱而治

    在国内野蛮生长五年之后，互联网金融彻底终结了无门槛、无规则、无监管的“三无”状态，2016年更被视为高压监管下的合规之年，监管层重点治乱，政策密集出台。

　　3月，互金专项整治开启;4月，央行牵头多部委联合出台专项整治工作实施方案，强调采取穿透式监管;8月，银行存管业务指引的意见稿下发;8月底，网贷行业管理暂行办法重磅出台;10月，互金专项整治实施方案正式被国务院办公厅批准公布;11月，网贷明确备案登记制……。按照国务院要求，2017年3月底前完成互联网金融风险专项整治，不过，这并不意味着整个行业的合规化整改将会告一段落，地方政府可能会开展二次互金专项整治，再加上P2P签约银行资金存管实施细则尚未出台，因此，2017监管仍有变数。

　　大乱而治

　　近期，有利网CEO吴逸然接受和讯网专访时称，形成这种监管治理方式的大背景是，近年来互联网金融相关的风险事件频繁爆发，冲突加剧，很多投资人的利益受到损失。在此基础上，监管的首要任务是排查风险，防止“劣币驱除良币”。“长期来看，只要还有一丝风险隐患，监管必然会不断地有所行动、有所作为。”

　　不过监管动作并未对有利网的业务和经营造成影响。“网贷平台的合规化改造主要集中于资金存管、借款上限规定、相关资质及证照的办理等方面。”吴逸然透露，除了很早就已获得相关资质外，由于坚持小额分散普惠金融的原则，有利网从创业第一天开始，单笔借款的人均金额在5万元人民币左右，通过渠道逐步的下沉，在农村及消费领域的拓展，有利网单笔借款的人均金额已经降低到1万块钱以内。

　　同时，吴逸然称，数月前，有利网和华夏银行正式签订了银行存管协议，并且落地的细节和方针也已经确定，现在正处于双方技术的联调测试阶段，预计会很快完成。“所以，对有利网来说，资金存管已经划上一个句号，后面都是一些执行操作的事。”

　　值得注意的是，银行资金存管被认为整个网贷行业的最大合规化要求，不过，数千家平台真正实现者寥寥无几。对此，吴逸然认为有两大制约因素：一方面，作为存管的责任方，银行觉得责任重大，收益又比较低，缺乏内在的驱动力去承接，还需要监管部门和地方政府的引导;另一方面，很多平台业务模式不清晰、操作流程不规范，给银行一种隐含风险、说不轻道不明的感觉，银行出于风险考量，对存管并不积极。

　　资产荒是伪命题

　　2017年，平台合规化改造后，产品细分或许会成为一种趋势，比如车贷、房贷、供应链金融、消费贷等，但资产的匮乏仍是一道现实的门槛，寻找优质资产以及资产端的创新就变得极为重要。

　　吴逸然认为，业内盛行的“资产荒”概念一直比较片面，资产之所以荒，是因为相对于资金端，资产端出现不匹配的现象。“资产荒主要出现在传统金融行业，服务的是产能过剩、需要降杠杆的行业，降杠杆之后，原来的资金方就会面临资产荒。”

　　不过，吴逸然称，很多互联网金融平台，瞄准的并不是产能过剩或者是周期性的行业，所以不存在资产荒的情况。

　　他以有利网举例，“我们主要针对的是有小额分散的消费金融需求、经营需求的行业，获客也始终是跟一些消费场景)手机分期、购车分期等)绑定，不存在产能过剩。”

　　互联网金融的下一个风口

　　此外，在谈及互联网金融的下一个风口时，吴逸然称，目前很多普惠性的、小额分散性质的借贷，大量依赖于数据，任何数据的决策、分析方面的创新，都会对整个行业有非常大的促进作用，因此他比较看好人工智能、智能投顾等领域。

　　吴逸然强调，从定位上来看，有利网本质上是一个科技公司，并不是一个纯粹的互联网金融公司，下一步的业务重点集中在贷款理财中获客以及决策两个关键点上，“在理财端和借款端要保持低成本的获客能力，以及决策的速度和准度。”

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