催收规则调整的背后：借贷宝欲“轻装上阵”

按照借贷宝日前启用的新版借款协议，平台不再向新版协议下逾期债务人收取逾期管理费或催收费，与此对应平台不再提供委外催收服务（已形成的债务催收流程不变）。新版协议下借款如果逾期，债权人若需要委外催收服务，可以自行委托给其他第三方催收公司。

日前，借贷宝平台针对催收政策做出重大调整，其中很重要的一个改变在于，平台不再提供委外催收服务，债权人可自行委托给第三方催收公司，这项改变给用户带来更加自主化体验的同时，也被业界称赞为 “轻装上阵”，轻模式运营。

在借贷宝平台催收新规之前，催收工作都是自动启动，平台向债务人收取催收费，并委派催收员，因为催收有成本，且按照违约人承担违约责任逻辑，借贷宝此前会向逾期借款人收取最高30%的催收费。对此，曾有借贷宝靠催收费盈利的质疑。不过，多位知情人告诉记者，催收人工成本是非常高的，网贷平台所要求的催收费经常很难覆盖这些成本，更别谈成为收入来源。借贷宝也强调，平台代收费用后支付给外部催收合作方。“费率参考催收行业标准，平台并不依此盈利，反而持续补贴运营。”

“该调整的目的是减轻债务人负担，促进还款，也增加债权人对债务催收的自主决定权。”借贷宝在公告中表示。

一位不愿具名的网贷行业分析师认为，如此调整对于借贷宝平台及用户都是双向利好。就用户而言，债权人可以自行判断选择是否发起催收，自主选择第三方催收公司及催收进展。另外，间接减轻了逾期债务人的还款压力，对于维护债权人利益、平台的健康平稳运行，都将产生巨大益处。

对于平台而言，不再收取催收费，也不委派催收员，将腾挪出更多的精力和时间，用于纯信息平台的完善上。按照美国等国较为成熟的网贷公司模式，为了确保还款，各个公司会设立一定额度的“准备基金”以弥补将来的坏账漏洞，及起到施压借款人还款的作用。另一种保障形式是美国借贷公司惯用的为借款人进行信用评级，根据评级设置利率等。所以，对于借贷宝而言，仅完善借款人评级系统、降低坏账风险等方面，就有很多事情要做。如果这项工作完善，势必将进一步提高借款效率，降低坏账率，最终受益的还将是借贷用户。

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