招行首推摩羯智投 蓝海“智投云”助推机构智投化

12月6日，招商银行在其新版App中推出了“摩羯智投”，用户可以选择投资期限和风险等级，“摩羯智投”会推荐给用户一个包含债券、股票和商品类基金的组合，并提供该组合的历史模拟收益率和波动率作为参考。

据了解，这是国内商业银行首次引入智能投顾模式。业内人士表示，招行此举为国内金融机构财富管理开辟了一个新的方向，将引发其他银行，券商，基金的跟进，中国智投行业或许会进入井喷式爆发阶段。

“招行‘摩羯智投’的推出，是招行金融创新的一小步，但是中国财富管理行业的一个飞跃。它不但为中国智投行业做了背书，也是整个行业从起步走向发展的拐点。”蓝海智投 CEO 刘震表示。

银行参与催动智投行业发展

智能投顾兴起于美国，也被称作“机器人投资顾问”，利用互联网技术，把成熟市场机构投资模式直接提供给个人投资者。凭借科学便捷的服务模式和相对低廉的费用，在美国等成熟市场快速发展，并开始颠覆传统的财富管理行业。

2015年10月，蓝海智投正式上线，将智能投顾带到中国。鉴于中国高速增长的投资理财需求，以及蓝海智投在投资理念和服务模式上展现出来的巨大优势，智能投顾的发展前景被业界广泛看好。随后，一批创业公司和互联网公司也陆续加入到智能投顾的队伍中来。

然而，作为新生事物，智能投顾的普及推广无疑需要一个长期的过程，在投资理念普遍较为传统、大量客户集中在银行等传统金融机构的中国市场，智能投顾的投资者教育和市场推广难度可想而知。

而“摩羯智投”的推出无疑将为智能投顾模式的发展提供强大助推力。据了解，招商银行管理着中国最有价值的中高端个人客户的金融总资产达5.4万亿，理财资产管理规模达2.3万亿，金融资产托管规模为9.4万亿，其强大的市场影响力无疑将使智投业受益。

财富管理转型带来合作机会

随着中国投资理财需求的高速增长以及投资风险日渐加大，投资理财服务正成为国内金融机构竞争的重点领域。正如招商银行零售金融总部总裁刘加隆所言，财富管理将是未来金融市场的最大风口。

除招商银行外，众多银行、券商都在考虑引入智能投顾模式，以提升投资理财服务竞争力。

“传统的理财服务都是通过客户经理面对面提供，可是人力成本太高、服务能力也有限，我们希望通过线上的智能投顾服务，为资产低于30万以下的投资者提供更低成本、便捷、一键购买等服务。” 一位大银行网络金融负责人表示。

“通过智能投顾的资产配置策略，我们可以为股票客户分散单股的风险，从而将市场波动的影响降到最低，增强客户粘性。”一位证券公司高管表示。

从华尔街金融机构的经验来看，传统机构开展智投业务主要有两条途径：自主研发或者收购智投公司。对于国内金融机构而言，智投尚属前沿创新，多数机构尚无自主研发能力，与智投公司2B平台开展合作或是更为明智的选择。

“智能投顾的核心是投研能力，要求投研团队具有全球资产配置的综合能力，宏观研究与量化模型并举，并经历过多个市场牛熊周期的实战考验。而纵观国内整个资产管理产业，具备这样投研能力的团队凤毛麟角。“ 刘震表示。“专业的人，做专业的事。金融机构与具有专业投研能力的智投公司合作，会取得更佳的效果”。

蓝海“智投云”提供多元解决方案

据了解，蓝海智投除为个人投资者提供服务外，也早已在2016年8月推出了“智投云”平台，专为券商、银行和第三方财富管理等机构提供相关解决方案。“我们可以为机构制定资产配置策略、设计相关金融产品以及通过技术提升投顾的服务效率。” 刘震表示。

据了解，“智投云”包括全球资产配置策略、智能金融产品设计、用户体验技术实现三大板块，可为金融机构提供定制化服务。

业内人士表示， “智投云”所提供的前沿的研发能力以及灵活多样的合作模式，恰好可以满足传统机构的短板，帮助它们尽快实现产品、服务的转型与升级，提升行业整体的用户体验和服务效率。

目前，蓝海“智投云”的合作方包括大型银行、券商、基金等金融机构，相关业务也将很快陆续上线。

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