凡普金科杨帆：技术改变金融 数字普惠助力品牌升级

    今年以来，国家相关部委已经出台了一系列的互联网金融的指导意见和实施细则，以规范行业的发展；但与此同时，国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》则首次将"普惠金融"提升为国家级战略规划，财政部近日印发的《普惠金融发展专项资金管理办法》，更是明确提出要大力发展普惠金融。

在很大程度上承担"普惠金融"角色的互联网金融一方面被规范发展，另一方面又被鼓励和推进。一抑一扬之间，所透露出的信号已经十分明显：互联网金融一定要回归普惠金融的本质。在这条回归之路上，新兴技术的应用无疑是重中之重，这也是今年"金融科技"（Fintech）的概念会如此之火的根本原因。

普惠化、数字化成为金融发展趋势

在刚刚结束的2016北京国际金融博览会（下简称"金博会"）暨北京国际投资理财博览会上，参加2016中国金融年度论坛的嘉宾在谈及互联网金融的发展趋势时，就金融科技、数字普惠金融的趋势进行了深入讨论。

与会嘉宾纷纷表示，近年来移动互联、大数据和云计算等新技术的应用，不仅降低了金融科技服务的门槛和成本，也提高了金融信息服务的效率和用户体验，并在提高金融服务的信息透明度、降低风险管理成本等方面表现突出，大大加快了普惠金融的进程。

中关村互联网金融研究院院长贾康以移动互联网在金融行业的应用为例表示，移动金融带来的是便捷化、多样化、分散化和去中心化，传统概念的金融在形式上必然要经历一次调整，因此移动金融并非是否定传统金融，而是传统金融的一次升级换代。

凡普金科创始合伙人&爱钱进CEO杨帆也表示，集团从原来的普惠金融品牌升级为现在的凡普金科，是对公司使命的强化：让每一个普通人都享有简单、公平的互联网金融科技服务。不仅如此，秉承"数据驱动业务、技术改变金融"的理念，凡普金科还要"让金融有温度"。

互联网金融回归本质 普惠金融迎来风口

互联网金融的本质仍然是金融，这一说法已经被业界所公认。但相比较传统金融，互联网金融凭借其强流动性、灵活性等特点，在降低投融资成本、提高投融资效率、拓宽投融资渠道方面优势显著。

中央财经大学教授、互联网金融千人会创始人黄震在论坛上表示，经过近几年的野蛮生长和规范发展之后，互联网金融应该做小额、分散、直接的普惠金融已经成为业界共识。

从政策层面看，发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

与此同时，东方证券首席经济学家邵宇也表示："我们之所以做互联网金融、普惠金融，很重要的一个考虑就是希望它能够解决我们传统金融不能解决的融资难、融资贵，或者融资不方便的缺陷。"

目前，传统的金融机构仅仅服务了20%的实体经济，另外80%的需求都需要其他金融方式来满足。而互联网金融不仅可以让更多的普通民众享受到金融发展的成果，也可以发挥助力资金"脱虚向实"的功能，为缺乏资金渠道的中小企业注入了新的活力。

在监管持续加码的2016年，来自互联网金融层面的普惠金融需求不但没有消失，反而是被抑制了，在这种情况下，那些真正践行普惠金融的企业正在脱颖而出。旗下拥有爱钱进、钱站、凡普信贷、任买、会牛等品牌的凡普金科正在用自己的成长证明这一点。

杨帆表示，P2P之所以能够蓬勃发展，是因为有大量的需求存在，真正好的公司嘴里没有任何一家说出"资产荒"三个字。相反，一些风险识别能力不强的平台，因为无法在这个矿山里面淘金，自然就说这里面全是石头，但对于那些能够淘出金子的公司来说，这就是金矿。

据杨帆透露，爱钱进在过往一直保持着每年三倍以上的增长速度；即便在目前体量已经非常大的情况下，他也认为，爱钱进至少每年会保持翻倍的增长，这在未来几年都是可预见的。

数字普惠金融让金融更有温度

近日，央行正式对外公布了《G20数字普惠金融高级原则》，并列出了关于倡导利用数字技术推动普惠金融发展等在内的8条内容，表明将规范发展数字金融，支持普惠金融的产品创新。应该说，这一原则的发布为国内外金融行业的数字化提供了新的规范和发展思路，具有里程碑意义。

事实上，数字普惠金融并非一夜爆红，近年来，在云计算、大数据、移动互联网等新兴技术的推动下，普惠金融的数字化发展迅速。普惠金融的"可获得性"和"服务质量"也因此得到了迅速提升，越来越多传统金融服务的边际人群开始享受到其渴望已久金融服务，传统金融的风险控制能力等也大大提高。

作为一家致力于普惠金融的金融科技公司，凡普金科创始合伙人杨帆表示："两年前，金融科技的概念正是由我们这样的公司所提出的。我们相信，通过技术的积累、通过互联网技术的应用、大数据技术的应用，可以使得金融得到一个更好的升级。"

在凡普金科进行品牌升级的同时，其在风控领域的创新成果--"PH云图"系统也正式亮相。据了解，该系统能通过"PH云图3R"进行用户识别，一旦发现有过多负面标签时，将启动反欺诈决策引擎；不仅如此，该系统还将在贷后实时更新借款人数据动态，进行实时不良状态预警。未来，"PH云图"还将在催收机器人、识别欺诈团伙上做持续深耕和应用创新。

杨帆表示，以"让金融有温度"为愿景的凡普金科，在迈出每一步的时候，都会先问自己三个问题：这款产品能给用户提供什么服务？解决什么痛点？我们是否提供到用户成本更低、门槛更低的服务？

为此，凡普金科还将在未来构建一套基于自身互联网技术和大数据风控的互联网金融科技体系。这一体系将把个人与互联网金融科技生态圈相连结，涵盖个体在借款、理财、消费等方面的需求，并将纵深挖掘数据价值，形成更精准、全面的服务能力，围绕用户的金融需求持续创新，力求打造一个综合性、全覆盖的互联网金融信息平台。

 

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