七年畅销不衰 平安福凭啥稳坐保障型产品第一把交椅

近几年国内金融市场发展速度非常快,金融产品的创新也非常频繁。但是不论是银行理财产品还是保险产品,一款新的金融产品推出后,很快就会被同业模仿甚至赶超,随之淹没在更新的产品中,这就是我们常说的产品同质化。

在金融产品同质化的今天,推出一款爆品并不难,难的是经久不衰。在保险业就有这么一款产品,推出时因创新而爆红,七年来持续创新领跑同业,成为行业的领头羊,它就是平安人寿2013年推出的全面保障计划——平安福。

更让人奇怪的是,持续走红的平安福,受到客户追捧的同时,也受到了外界的一些质疑,诸如保费贵、强制捆绑长期意外险等等。

平安福并没有因为质疑而放慢前进的脚步。推出第七个年头,平安福已经升级迭代7次,保障范围不断扩大,重疾保障疾病由最初的38种升级到150种,产品形态不断创新,轻症涨保障额度、运动涨保障额度、癌症可多次赔付创新行业记录……

质疑声也没有撼动平安福增长的态势,2014年-2018年,平安福首年保费收入快速增长,年复合增长率高达55.3%,目前产品累计销售2000万人次,市场占有率位列行业第一。

没有随随便便的成功,七年来平安福始终保持畅销不衰的秘密到底是什么?它为何能一直稳坐国内保障型产品第一把交椅呢?

1.抓住国内消费升级,瞄准市场需求,推出平安福全面保障产品计划。

2013年,经过30多年改革开放,中国经济增长速度达到了峰值,经济经过持续高速增长后,人民的财富也实现一定积累,部分中高端人群出现消费升级趋势,他们从购置第一套房、第一套车,进入第二套房、第二辆车阶段,同时,保险消费也面临保单升级。

如果购置第一套房、第一辆车是刚需,那么第二套房、第二辆车就是为了改善,不再以经济实惠为前提,而是追求大品牌、高品质和高附加值。保险消费也是一样,不再以高性价为第一选择,更看重品牌、服务和全面保障。

此时,平安人寿聚焦“改善型”人群的全面保障需求,在费率市场化改革契机下,推出平安福全面保障计划。平安福保障计划主要包含:终身寿险、提前给付重大疾病保险、长期意外伤害保险、恶性肿瘤疾病保险、附加豁免保险费重大疾病保险、附加轻症豁免保险费疾病保险、附加轻症豁免保险费疾病保险、附加豁免保险费定期寿险、附加健享人生住院费用医疗保险。

作为市场上第一款集寿险、重疾、意外、住院医疗等多种保障于一体的综合保障产品,平安福的推出契合了“改善型”人群的保障升级,受到市场的认可而爆红,并创下了每分钟卖出16份的销售记录。

也许你会认为,平安福的爆红是偶然现象,正好赶上了消费升级这一波需求。那么,七年来,平安福市场占有率一直保持同业领先,平安福又凭借什么能持续走红呢?

2.聚焦客户需求变化,不断创新产品形态,产品升级迭代能力强。

大部分商品购买是为了立马使用,但是保险是个很特殊的商品,它是以备不时之需的,可能会用到,也可能终身不用的。不管用与不用,保险是要长期服务甚至终身服务客户的。

投保人在做选择时除了以目前的情况为考量,更需要考虑一些不确定性因素。比如购买重疾保障,我们买时主要考虑目前产品对重疾和轻症的保障范畴,但是随着医学发展,未来的重疾和轻症范畴将会不断变化,既然我们没有办法预测二十年甚至更远的将来重疾险的变化,选择具备较强迭代能力的产品,可以给自己更好的保障。

平安福就是一款升级迭代能力超强的产品,推出七年来升级迭代七次,这在同业是很少见的,在金融产品中也不多见。

就拿重大疾病保障来说,平安福推出时针对当时常见的30种重疾和8种轻疾进行了保障覆盖。之后,为了满足更多人的保障需求,每隔一两年,平安福都会对疾病保障范围进行扩容。2015年,平安福将重疾险保障险种由38种扩展为45种;2016年,将重疾和轻症保障种类分别升至80种和20种;2018年,覆盖100种重疾和30种轻症;今年7月1日第七次升级后,平安福重大疾病保障100种病症不变,轻症从30种升级到50种,提供不分组最高3次赔付,每种轻症赔付一次且赔付后不影响100种重疾的赔付。平安福的重疾保障一直在同业中等线以上。

在保障范围持续扩围的同时,平安福也在不断探索保障的深度,不断创新产品保障和赔付模式。

聚焦客户对保障额度不足的需求,平安福创新推出了两种方式涨保额。70周岁前,客户每发生一次轻症赔付,身故和重疾保障额度可分别增加主险和重疾基本保额的20%,最多可增加60%。参加指定运动平台运动,达成运动标准,身故及重疾保障额度可分别增加主险和及重疾险基本保额的5%或10%。

为满足患癌人群的多次保障需求,平安福针对恶性肿瘤新发、复发、转移以及持续存在4种情况,提供第二次、第三次赔付,为高额医疗费用提供有力的支持。

事实胜于雄辩,平安福每一次升级,给客户带来了的都是看得见的实实在在的保障的增加,超强的创新能力,解决了保障不全、保额不足等客户后顾之忧。

3.企业品牌、公司服务能力为平安福做背书。

保险作为抵御风险的保护伞,要跟随大部分人几十年甚至一生,因此,保险不仅仅买的是一份产品,也是公司和未来几十年的服务。因此,在买保险时,大部分人也不得不考虑一下公司的品牌和服务。

有些人会说,保险公司是有国家作保的,就像国内某邦保险被新成立的大家保险接管了,购买了保险的客户保单不会受影响。但是我想说的是,公司被接管前后的出险能得到及时的服务吗?以及之前的产品还有后续的持续升级可言吗?

买保险就是为了未来多一份保障,那就要把未来托付给一个靠谱的公司。比如平安。

作为我国三大综合金融集团之一,中国平安在《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第7位,居全球多元保险企业第1位;在美国《财富》世界500强名列第29位,蝉联中国内地混合所有制企业第1位。

近几年,借助科技赋能,平安人寿不断创新服务模式,在理赔、保单服务、增值服务等方面持续升级,为客户带来“简单便捷 友善安心“的消费体验。

理赔其实也是多年来,保险备受诟病的槽点,平安人寿运用大数据、生物识别等技术,推出手机上的理赔服务——“闪赔“,可快速出具理赔结论,客户在30分钟内便可收到理赔结果。自2016年“闪赔“推出以来,已办结超200万件理赔案件,并累计为客户送出40逾亿理赔款。“闪赔“大大提升了客户的理赔体验。

在保单服务方面,平安人寿开发了“智慧客服“,通过引入AI等技术,实现了保单业务在线一次性办理。2018年,“智慧客服“累计提供约4000万次在线服务,业务办理平均时长从3天缩短到10分钟,最快仅需3分钟。

在增值服务方面,平安人寿针对客户生命周期中的不同阶段需求,提供线上增值服务,覆盖家庭关系、亲子育儿、健康管理、慢病管理等。截至目前,公司已为近1.3亿用户以及4000余万保单客户提供专业服务,获得客户广泛的认可。

平安福是第一款以公司名字命名的保险产品,有了中国平安品牌影响力的加持,以及平安人寿强大的产品创新能力和一流服务能力,想必这也才是平安福七年畅销不衰的原因吧。

“平安福”七年来升级不停,创新不止。我们可以从一次次升级中感受到平安福的变化,聚焦客户需求,扩大保障范围,提升服务能力,平安福用以实际行动回馈客户的信任,也用升级和诚意化解争议。没有任何一款产品是完美,围绕平安福的争议还在继续,但争议不会阻挡前进的脚步。

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