打造智慧金融生态圈 金融壹账通受邀出席第七届中小企业投融资交易会

6月26日,第七届中国中小企业投融资交易会暨金融服务民营企业成果交流展在北京国家会议中心隆重开幕。第十二届全国政协副主席王钦敏、工信部副部长王江平、中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆、中国中小企业协会会长李子彬、国家开发银行原副行长刘克崮、工信部中小企业局副局长秦志辉等出席本届中小企业投融资交易会。

作为平安集团的成员企业、中国中小企业协会供应链金融工委会成员,金融壹账通受邀出席本次大会。平安集团党委副书记黄宝新以“科技赋能供应链金融 破解中小企业融资难题”为题发表主题演讲。来自建设银行、民生银行等各大金融机构与中小企业代表等1000余人出席本届中小企业投融资交易会。

“我国正处于经济结构调整、产业转型升级的关键时期,实体经济面临着从数量扩张向质量提升的战略性转变。”平安集团党委副书记黄宝新在演讲中提到,“平安集团一直希望通过人工智能、区块链、云计算等前沿的科技力量,打破传统金融机构在中小企业信贷参与过程中的信息隔阂。围绕金融供给侧结构性改革,不断降低中小企业融资门槛,在助力中小微企业融资方面打出‘科技组合拳’。“

他进一步指出,“过去,传统供应链金融模式受宥于核心企业与上下游供应商的信息不对称等因素裹足不前。金融壹账通作为平安集团‘金融’+‘科技’双驱动战略的重要承载者,目前在科技赋能供应链金融、变革中小企业融资模式与推动产业转型升级的路上,已然有了很好的实践与突破。”

科技纾解中小企业融资难题

本届中国中小企业投融资交易会(下简称“投融会”)以“科技赋能金融 服务中小企业”为题、旨在进一步落实中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》、《关于加强金融服务民营企业的若干意见》等文件精神,重点缓解纾困民营企业和中小微企业融资难、融资贵等问题。

日前,中国人民银行联同银保监会等部门发布了《中国小微企业金融服务报告(2018)》,提出解决小微企业融资难、融资贵的主要思路:以新时代中国特色社会主义思想为指导,着力深化金融供给侧结构性改革,完善金融服务体系和传导机制,发展多层次资本市场,拓宽小微企业资本补充渠道,增强金融机构服务小微企业的能力,优化营商环境和公共服务,提升金融服务效率等。

“长久以来,中小企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进创业就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用。“平安集团党委副书记黄宝新直言,“但中小企业贷款仅占银行贷款总额的24.7%,超40%的中小企业融资难,融资成本是大企业的1.5-2倍,审批时间动辄一两月,难以满足日常经营的需要。”

据黄宝新介绍,作为平安集团孵化的金融科技独角兽,金融壹账通积极研发人工智能、区块链、云计算等前沿科技,帮助银行破解了数据不健全、信息不对称、作业成本高、风险难管控等问题,走在了科技助力中小企融资的最前沿。

目前,金融壹账通已推出了“壹企业”和“壹企银”两大平台解决方案,通过引入政府机构、核心企业和商户平台等,全面丰富金融场景,为中小企针对性地开发融资产品,提供智能认证、智能交易、智能融资和智能经营等服务,同时对接金融机构,为其提供反欺诈、贷中审批、贷后管理和催清收等全流程赋能。

主论坛致辞环节,第十二届全国政协副主席、中华全国工商业联合会原主席王钦敏认为,当下受经济增速放缓、贸易战等因素影响,民营企业碰到了一些困难和问题,这是新常态下的正常反映。但伴随着中央和地方支持民营经济发展的各项政策贯彻落地,为民营企业转型升级、提质增效提供了强大的动力。

中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在演讲中提到,合理的互联网贷款是帮助金融脱虚就实、为实体经济服务的重要途径。但互联网贷款公司应该遵循五大运行准则,包括资本信用原则、信用规范原则、信用杠杆原则、放贷征信原则和大数据处理原则。

截至2018年末,全国普惠口径小微企业贷款余额8万亿元,同比增长18%,增速比上年末高8.2个百分点;单户授信500万以下小微企业授信户数同比增长35.2%。

打造智能供应链金融生态圈

党的十八大以来,随着中央和地方对财税金融、营商环境、公共服务等各项支持政策的贯彻落地,中小企业迎来了空前的发展时期。促进中小企业的健康发展,对于建设现代化经济体系、增强社会经济创新力和竞争力具有重要意义。

中国中小企业协会会长,国家发展和改革委原副主任李子彬在主论坛上重点提到,供应链金融模式是解决中小企业融资难题的重要抓手。但由于中小企业大多处于产业链的长尾末端,其长期面临着核心企业信用无法传导、融资缺乏抵押物等难题,传统模式下近7成的二级以上供应商无法获得来自银行的贷款资金。

“从本质上说,这是由于信用难以穿透,导致核心企业与下游经销商之间的风控难题始终无解。”平安集团党委副书记黄宝新认为,“通过运用人工智能、区块链等前沿科技,可实现供应链上企业的多级信用穿透,等于说在企业和银行间构建一张互信的网络,从根本上破解链条长尾端中小企业的融资难题。”

今年3月,金融壹账通联合中国中小企业协会、中小银行互联网金融联盟共同发起设立供应链金融专业委员会,搭建中小企业供应链金融服务平台,该平台通过运用区块链+电子凭证技术,构筑真实交易背景链条,将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将上下游原先无法被覆盖的小微企业纳入供应链信用体系,打破了行业、地域、抵押品等多重桎梏,颠覆了传统供应链金融的业务模式。

“每个行业的供应链特性有所不同,金融壹账通针对汽车、农牧、医疗、基建等十大行业的差异化痛点,开发了精准的供应链金融解决方案,目前和福田汽车、正大集团、中铁建等大型核心企业展开了实质性的项目合作。”黄宝新表示。

他进一步阐释,以金融壹账通携手福田金融共同打造的“区块链+汽车供应链金融“All-Link平台为例,该平台基于真实贸易背景,利用信息化系统和区块链技术,配合电子签名技术,把非标准化的应收账款转化为能在平台上流转的电子凭证资产,在增加流动性的同时、可帮助链上多级供应商降低至少2%的融资成本。

据介绍,金融壹账通在贸易金融领域亦是动作频频。2018年10月,金融壹账通参与建成全球首个由监管部门香港金管局主导的区块链贸易平台“贸易联动”,构建了亚太地区金融贸易的“空中走廊“;今年4月,在海关总署指导下,金融壹账通联合天津海关上线了国内首个区块链跨境贸易服务网络,通过区块链实现多方信息共享,让政府、金融机构、外贸合作伙伴更好认清中小企业信用。

未来,金融壹账通将通过中小银行联盟(IFAB)、政府平台两大入口,围绕政府、海关、核心企业、商户平台、金融机构五大场景,运用壹企业、壹企银平台,将企业运营踪迹数据化,并与联盟区块链贸融平台、境内外大型核心企业及国际银行连接起来,打破各自信息孤岛,打造全流程、自动化、批量化的线上供应链金融平台,最终构建起一个涵盖多行业、多场景、多供应链主体的供应链金融生态圈,为助力中小企业的快速高质量发展、推动中国产业转型升级和新旧动能转换作出积极贡献。

相关资料:

中国中小企业投融资交易会(简称“投融会”)创立于2013年,是在国家发改委指导下,由工信部、人民银行、银保监会、证监会为指导单位,由中国中小企业协会、中国银行业协会联合其他国家级行业协会共同主办,是政、学、银、企社会各界探讨中小企业稳增长、调结构、促转型等热点问题的舆论阵地。除了主论坛外,本届投融会同期举办了供应链金融高峰论坛、普惠金融高峰论坛等多场分论坛。

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