首份国人养老准备报告发布， 养老第三支柱建设迎来关键时期

10月25日，腾讯理财通携手清华在京召开《国人养老准备报告》发布会。报告显示，人们对未来养老生活较乐观，但养老准备却并不充分，69%的人没有做养老财务准备。参会的养老领域多位重量级人士对养老三支柱建设建言献策，认为第三支柱建设条件基本成熟，处于最关键阶段。

养老预期美好，但财务准备不足

报告由清华大学老龄社会研究中心、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与腾讯金融科技智库共同完成。

报告显示，人们对预期寿命、退休生活憧憬是积极乐观的，预期平均寿命80岁，步入退休生活后会更加“悠闲”、“自由”、“享乐”。且6成以上的人对退休后收入占退休前占比要求高于50%，三成的人更是高于75%。

 然而，财务准备是养老准备的核心，社会养老保险退休后收入替代率不到50%。报告显示，91%的受访者尚未开始做退休规划，69%受访者尚未做养老财务准备，仅有约13%的受访者认为自己的财务准备很充足或较为充足。

有趣的是，对养老财务准备的态度上，女性比男性更为积极。有34%女性受访者已经开始为养老做财务准备，而男性为28%。

在金融素养方面，报告也进行了广泛而深入的调研和分析。人们对通货膨胀较了解，但对风险分散却认知不足。报告认为，这可能与中国消费者对银行存款和理财产品依赖度较高有关。总体上，人们对银行之外的其他养老理财方式缺乏认知。而对复利认识也不足，低于国际上的平均水平。

但令人欣慰的是，年轻一代对金融知识有着较高的认知和接受程度。报告显示，25-34岁年龄段的受访者表现出最高的金融素养，在通货膨胀和风险分散问题上都获得了最高的正确率。

 养老第三支柱发展到了最关键时期

国内多位养老领域的重量级人士参加《国人养老准备报告》发布会并发表精彩演讲。

人社部社保基金监管局局长唐霁松在会上表示，中国现在的社会养老保险体系经过多年的建设，制度上初步解决了“有没有”的问题，但支撑的架构稳不稳，待遇层次够不够，则是现在的短板。我们的图纸、理念已经有了，但没有铺路。老百姓不是不想投资、不想养老，而是现在可以走的路不多，只有存银行或者出国旅游消费等。所以，完善国家三个支柱养老保险体系建设，核心是制度。

今年以来，从发布《养老目标证券投资基金指引（试行）》，到试点税延型养老保险，再到14只养老目标基金获批并发行，作为第三支柱的个人养老体系正在逐步形成。

人社部中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚在发布会上表示，养老第三支柱方面，现在已经到了最关键的时期，而且条件已基本成熟，应当加快推进第三支柱建设，构建一个多层次养老保障体系建设应当成为国家的战略。

 本周，中国证监会主席刘士余在中国基金业20周年论坛上表示，在税收递延政策支持下，基金行业要做好养老基金产品储备，养老金账户衔接及平台建设工作，为明年公募基金纳入养老金配置盘子做好准备。

中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨多年来一直推动第三支柱养老目标基金的推进工作，她颇为感慨地表示：“越来越多的人对养老更关心，我们相信以后也会取得更好的成绩。养老目标产品不重规模，而重数量、重户数，户数就是有更多的投资者都来参与，我们一定会持续地把这个事情做好”。

互联网平台助力养老建设

报告指出，目前商业银行、保险经纪和代理机构等是养老产品销售的重要渠道，但互联网渠道正以其便捷高效等特点吸引着年轻一代。腾讯理财通在持续助力养老第三支柱建设。

腾讯金融科技副总裁、腾讯理财平台负责人闫敏表示，“养老规划要趁早”真的不是一句玩笑话! 今天的 80后、90 后甚至00后，都应该早做相关的准备，无论是从具体的资金操作，还是从相关财务知识的学习了解。

闫敏进一步分析，从国外发达国家的经验来看，养老主要由 3 部分组成:健全的养老体系、税收与福利配套政策，以及个人养老投资， 三者缺一不可。所以个人养老“第三支柱”的养老目标基金发展空间巨大，并有望通过市场化行为，为养老战略的落地带来长期资金来源。

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