腾讯理财通上线新的养老基金 看好长期收益

10月8日工银瑞信养老目标日期2035基金首发上线腾讯理财通,至此共有三只养老基金第一时间在理财通平台销售。养老基金热度持续升温,目前相关部委也正在做养老基金的税延政策方案,有望在明年5月1日实现税收递延型养老目标基金。

养老目标基金持续升温

9月首只养老基金开始销售时,中国基金业协会副会长钟蓉萨接到一位50岁老朋友的电话,咨询养老目标基金。虽然基金的目标年限已经不太适合50多岁的人,但这样的关注和问询还是让钟蓉萨出乎意料。

中国的养老三大支柱中,以商业养老为主的第三支柱刚刚形成中,税延养老保险试点、养老目标基金在政策和行业推动下正小步开启。尤其第一批发行的养老目标基金还担负着普及概念的投教重任,所以参与各方对养老基金的销售持谨慎态度。多家基金公司也反映,咨询养老基金的客户越来越多,主要以30、40岁的中年人为主。

接受腾讯理财通《基荡二十年》基金行业系列专访时表示,虽然刚开始养老基金销售不一定顺利,但看到这么多人关心还是看好养老基金的未来。

中国的养老基金借鉴了美国的退休计划以及相关规则,也是目前很多国家采用的商业养老模式。养老基金是基金公司受托理财,资金存放在托管银行,不在基金公司手里,也不进基金公司报表,有着天然的安全屏障。根据国外经验,公募基金是养老投资和管理的主力军。这与公募基金规范透明运作、严格监管、专业化分工与管理分不开。我国养老目标基金也有望成为支持个人养老的重要力量。

政策方面税收递延优惠也将为养老基金保驾护航。个税递延型商业养老保险试点于今年5月1日落地,税前扣除标准按照6%和1000元孰低,目前仅限于保险公司的商业养老保险产品,但按照政策规划,1年试点期结束后“将有序扩大参与的金融机构和产品范围,包括养老目标基金”。目前相关部委也正在制定养老目标基金的税延方案。

养老投资需看长期收益

首发上线的工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型FOF基金,是一只适合70后人群的目标日期基金。1970年左右是中国人口出生的婴儿潮,对应的退休年龄在2035年左右,这是我国养老金支付压力最大的一段时间,亟需建立健全养老金第三支柱作为补充,这部分投资者具有人群众多,财富有一定积累,开始考虑养老问题等特点。换句话说既有能力又有意愿。

目标日期基金是个懒人理财方式,找到与自己退休日期对应的产品,坚持长期投资、定期投资,剩下的基金管理人会安排妥当。

养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。

腾安基金销售公司董事长刘明军表示,养老投资是一项长期投资,不能看一年两年的投资收益,而要看10年、20年的收益,养老定投在前几年亏损说明你的进入成本低,是有利于长期收益的。定投方式可以在市场跌的时候挣份额,市场涨的时候挣净值。

养老基金开放申购后每天都能买,支持小额持续投资,为个人养老账户蓄水,每笔认购申购资金确认后对应的基金份额锁定三年,可避免盲目追涨杀跌。

从风险角度看,FOF(Fund ofFunds)是一种专门投资于其他投资基金的基金,并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金。FOF所追求的长期稳健增值,风险一般小于同类型的公募基金,跟养老资金的投资目标颇为契合。

而在资产配置上,养老目标日期基金假定投资者年龄增长,风险承受能力逐渐下降,会随着目标日期的临近,逐步降低股票型基金等权益类资产的配置比例,增加债券型基金等非权益类资产配置比例。

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