访恒天财富精英理财师刘雯雯：小马过河是正确的选择

对于财富管理机构而言，优秀的理财师团队不可或缺，正是认识到这一点，出于对理财师的尊重和重视，国内财富管理机构领头羊恒天财富，将每年的5月19日确定为恒天财富理财师节。此举体现恒天财富助力理财师持续成长的人本思想，恒天财富期望所有恒天的理财师成为行业内顶尖的一群人，成为中国第一批私人银行家。

如此庞大且专业的理财师规模，没有接触的话，其实很难想象，一个真实的恒天财富理财师到底是什么样的？笔者日前采访了恒天财富519理财师节现场的TOP30理财师刘雯雯，来自恒天财富东南财富管理事业部。我们看看她究竟如何从不敢过河的小马成长为恒天财富精英理财师的。

（恒天财富东南财富管理事业部理财师：刘雯雯）

跳出舒适区

刘雯雯原来在中国银行任职，算来也有8个多年头。最早进入银行就是为了稳定的收入和周围对银行工作的职业认同。在银行一线从事多年，银行的业务模式和范围发生了不小的变化，从简单的存取款、贷款、理财、结售汇慢慢增加了信用卡、网银、第三方存管、基金、保险、黄金及黄金饰品、收藏品等衍生物，以及民生工程如电费、水费等关联扣款，还有油卡充值、ETC等等。

昔日的金饭碗似乎变成了重复机械式的忙碌。刘雯雯曾以为自己的职业就是这样了，或许会在银行的柜台前干到退休，但是她也想要有所改变。

她自喻是一匹小马，很多同事都劝她放弃这个想法，不要丢下银行工作，且担心其性格很难适应外面的竞争压力。但是小马过河前也认真的听取了多方意见，犹豫过后，还是毅然决然的辞职了。因为她知道，小马只有自己下了河才知道这河水的深浅，才知道自己适不适合游到彼岸。“任何事情都是要尝试去做的，不做永远也到不了理想的彼岸。”

结缘恒天

恒天财富对于刘雯雯来说，是一种缘分。刚离开银行，她对第三方财富管理行业也不大了解。最初的萌芽是自己去香港买保险的时候，与一位前辈的交流让刘雯雯对金融领域产生了莫大的兴趣。她才了解到，原来金融不是自己所做的枯燥简单的工作，它其实包含了银行、证券、保险、信托，及各种衍生工具的应用，涉及面之广，让刘雯雯有些着迷。

正好在这时，她看到了恒天财富的招聘信息，于是开始全面广泛的了解恒天财富。发达的网络可以看到行业排名、综合实力等，前辈、朋友们的深入分析，也让刘雯雯下定了决心，坚定地加入了恒天财富。

从传统的银行体制转到独立的第三方财富管理行业，变化是很大的。银行里的客户是主动上门问询，然后根据行里的指标和推荐的产品来为客户做推荐，员工和客户都是基于对银行的信任，没有过多自己的判断就很快做决定。到恒天财富后，刘雯雯从原先被动、机械式的大量繁琐工作，变成积极主动地去拓展客户、创造业绩。不仅要主动去了解产品结构、融资方实力、管理人实力、风控措施、风险点，还要主动寻找符合条件的高净值客户、寻找有风险识别和防范能力的客户。

累并快乐着

与之前的职业相比，刘雯雯坦言，确实很累，但是很值得。首先，自己要不断进阶，不断加强学习，提升专业能力，同时关注时事政治、金融财经热点，结合当下社会发展需求和金融知识，来帮助合适的客户客户做到匹配的资产保值和风险防范；其次，自己要学会识别和筛选客户，只有合适的高净值客户才能让使得理财师进行展业。

在谈到如何应对客户的拒绝时，刘雯雯说，在寻找客户的过程中肯定是会碰到很大的困难，被拒绝是大概率事件。在与潜在客户联系时，自己会做好初步分类的识别，愿意接受财富管理信息的客户，刘雯雯就经常保持联系，争取机会；不愿意接受信息的客户，就把时间拉的更远一些，降低被拒绝频率。

“大部分客户还是会被自己真诚且设身处地的以客户为中心所打动“，刘雯雯说，每个人对新事物的接受都需要一定的时间，有的长，有的短，其实在这样一个与陌生人沟通的过程中也可以找到很多乐趣，与客户的交流也是提升学习的路径之一。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索

在恒天财富已经3年，一路走来，刘雯雯认为自己变化特别大。从茫然的不敢过河的小马到现在能不断实现小目标，并能朝着大目标慢慢靠近，这是一件很让人欣喜的事。

恒天财富519理财师节是全体恒天理财师的节日，在这个节日过后，刘雯雯对于自己的定位更清晰了。为期两天的大会中，数位财富管理领域权威专家、海内外投资领域大咖与恒天财富TOP300精英理财师一起，畅谈国内外投资热点、财富管理行业趋势，共同探讨了新财富时代的理财师制胜之道。刘雯雯认为这是一个非常有意义的节日，会场公布的恒天财富私行家的认证标准，也让自己清晰的看到自己离顶级私行家标准还有哪些差距，实现这一目标，全体恒天理财师，包括刘雯雯在内，还有很长的路要走！路漫漫其修远兮，吾将上下而求索！

如何看待资管新规后的财富管理之路，刘雯雯称，首先要合规，然后以客户为中心。合规经营、合规展业的基础上，才能谈真正地资产配置。周斌董事长曾说，财富管理的主要目标，不是使客户财富在几个季度内，而是在几代人的时间内，都能够实现持续稳定的增值，不受损害，这说明财富管理，是一件需要长期努力的事，是一件可以传承的事，而绝不仅仅是简单地向客户推介几款理财产品。所以合规基础必须坚实，以客户需求为中心要时刻铭记。

第二点保持专业度很重要，这也是恒天财富一直强调的，全体员工要不断提升自己的专业度。国内的财富管理才刚起步，机遇和风险相伴随行，只有不断提高自己的专业能力、敏锐的分析识别风险的能力，才能为合适的客户做匹配的资产配置服务，才能为客户的资产保驾护航，刘雯雯说，这是作为恒天财富理财师的重要职责。

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