资产家：消费金融发展的关键能力

作为最重要的“配套服务”而存在，消费金融在消费升级大潮中起到十分关键的作用。因此消费金融从业者只要顺应时代潮流、采用恰当的运营策略，就能够获得充分的发展机会。资产家认为从行业的发展来看，随着监管政策的逐步出台，互联网消费金融行业将迎来整改时期，无资质机构将难以开展互联网消费金融业务，不合规的将被剥离。中短期内，行业集中度将进一步提升。在这一期间，业务的合规开展、风控模型改善、风控更加严格将是行业内机构的主攻方向。

消费升级下互联网消费金融的发展逻辑

消费升级已经成为大家的共识，消费观念告别过去“凑合型”，转而追求价格相对更高、品质更有保障的商品和服务。不过这只是停留在浅层的理解，对于消费金融从业者而言，更需要理清楚这个升级的逻辑。

从经济发展的角度来看，作为社会整体进步、个人消费意识全面提高的产物，消费的升级是全面、深度进行的：

首先，在消费能力上，随着收入的提高，越来越多的人其消费目标往往稍稍超越自己的消费承受力;

其次，消费场景上，从以往的必需转向享受的体验服务，80后、90后甚至00后在消费上开始更多偏向于基本生活之外的内容;体验式场景消费成为核心。

第三从消费模式而言，纯消费型被消费理财型所代替，越来越多的人开始思考在有限的收入水平、资产状况下平衡消费与支出的关系，消费从此有了综合性考量;

最后就是，简单直接粗暴的消费，便捷高效成为普遍诉求，消费者渴望随时、随地消费，厌恶消费中的等待，厌恶消费中的一切麻烦。

因此，从升级的逻辑上资产家认为，互联网消费金融的模式应当是， “多场景”、“个性化”与“便捷化”三大特征于一体的模式。对于网贷平台而言，场景、风控能力、获客能力成为其发展的核心能力。

场景体验、风控能力、获客能力三大核心能力

传统机构提供的消费金融业务，在风险定价环节需要投入较高的审核成本，且该成本为变动成本，互联网消费金融的典型变化是通过搭建风控系统模型，实现自动化风控。这一变化将变动成本变为固定成本，虽然前期需要较高的投入，但随着用户数量的增加，具备规模效应。作为信和大金融旗下平台资产家，一直专注于消费金融，坚守普惠金融之心，依赖信和大金融的风控基础，与第三方风险管理机构汇诚信用深度合作，更严格筛选优质合作伙伴，充分运用大数据风控模型，结合平台专业的投研和技术团队，持续推进业务、风控、投研、技术创新，形成了互联网金融+移动金融战略架构，为广大个人、企业用户提供了透明、专业、高效的投资顾问服务。

获客能力作为互联网消费金融业务的三大关键能力之一，如何以最少的成本获取最大的利息、服务费收入，是提升消费金融获客能力的目标。资产家通过信和大金融与专业智库组织信和研究院积极打造大数据平台，实现精准营销。将不同来源的用户数据汇总，识别相同潜在用户，对潜在的用户进行分类，触达潜在用户。利用大数据打造场景金融提升获客能力，为现有各产品，量身打造获客场景，流量入口开发，引流客户。

场景成为互联网金融的关键要素，场景凭借精准获客、针对性风控、监管利好等优势成为互联网消费金融业务必争之地。对互联网金融平台而言，将产品与场景进行深度融合,将消费需求和购买能力之间进行充分的结合，能有效地刺激用户消费观念的升级，从而快速精准地获取客户并吸引大量用户的持续关注，最终达到方便用户便捷消费的目的。资产家通过与信和大金融专业智库组织信和研究院共享在场景方面的最新研究成果——知识图谱，打造四大场景应用。知识图谱主要有四个重要的应用场景，分别为反欺诈、信审、失联客户寻找、投资端和资产端客户画像绘制。

随着监管的持续加码，互金行业的合规整治已是大势，而有消费场景的借贷产品存在着更大的发展机遇，随着场景价值的快速回归，使场景金融将成为未来互联网金融行业重要的竞争战场。

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