信和大金融：农业金融迎机会窗口 大数据打造生态金融闭环

现有的“三农”金融存在巨大的资金需求缺口，这已经成为农业无法获得持续增长的障碍，“三农”问题陷入困境。据中国社科院近日发布的“三农”互联网金融蓝皮书数据显示，我国“三农”资金的缺口已达3.05万亿元。

巨大的金融需求却因为农业生产没有形成规模化、征信系统滞后，导致农村金融成本居高不下，限制了农村金融的发展。而近年来，移动互联网在农村迅速普及，“互联网+”为农村金融带来了全新的业态。

农业金融迎来机遇窗口

随着中国互联网技术应用的迅速普及，互联网金融与互联网经济在中国农村地区落地生根的同时也给农村金融带来深远的改变。

根据机构测算，目前我国经营30亩以上的农户所管理的土地超过全部耕地面积的40%。假设其中40%的农户有借贷需求，按照粮食作物每年2000元/亩的平均收入保守估计，仅耕地部分就会产生超过大量的抵押贷款需求。

传统金融机构包括农业银行和农信社等难以满足如此巨大的融资需求，这才有了农业金融的爆发式增长，既有专做三农金融的服务商，也有包括蚂蚁金服、京东金融、信和大金融这类的互联网金融企业。

据网贷之家研究中心不完全统计，P2P网贷行业今年1~10月三农业务总成交量为308.91亿元，占P2P网贷行业同期总成交量的1.31%。截至今年10月底，P2P网贷行业涉及三农业务的正常运营平台数量有131家，占正常运营P2P网贷平台的6.63%。随着全行业快速规范化并加速整合，消费金融、场景金融、农村金融成为转型热点。

作为致力于推动中国普惠金融发展的诚信互联网金融企业，信和大金融很早就布局了农业金融，在农业供应链方面，信和大金融将通过把购买种子、生产物资、种植到生产、物流、分销、仓储等所有相关链条做成一个闭环，通过闭环来建设自己的农业供应链。供应链的终端企业最关心的是两个问题，第一是生产投入成本，第二是销售。这种农业供应链的模式既满足了农民的需求，又解决了企业经营的两大问题。

目前已经成功上线了“农信借”产品，为农民、农企提供农业借款咨询服务，针对农业特征设定了适合农作物生长周期以及农企生产周期的灵活还款期限，并根据农业利润薄弱的特征，提供了借款利率低、业务模式便捷的互联网金融服务。

此外，在土地流转方面，信和大金融也将研发新的产品。土地流转实际上是经营权流转，这种方式既可以促进土地规模化经营，又推动了农业产业化发展，还可以提高投入产出质量，同时也确保了农民增收无忧、优化了土地利用资源。

农村金融特点需要风控金刚钻

众所周知，农业金融有着与城市金融发展截然不同的轨迹，农业金融的发展很大程度上掣肘于广大农村地区不完善的征信体系，实施过程中存在严重的信息不对称问题。从整体来看，农村地区的金融需求主要集中在生产性贷款需求上，一旦碰上天灾人祸，就会出现逾期、坏账等。因此风控依然是最大的难题。

在这样的环境下，对于任何一家参与农业金融的机构而言，都面临着巨大的挑战。而如何才能在激烈的竞争中做到风险可控、成本可控、人才可控，并在这片尚待开垦的蓝海中脱颖而出？

对于这些问题，信和大金融通过更先进的金融科技手段，借助专业的投研和风控技术团队，搭建了富于前瞻性、系统安全的金融产品核心架构，特有大数据侦测+360°实地尽调模式，实现严格、完善的风险管理，以大数据技术为基础，分析资产和项目风险并合理规避。

通过利用大数据完善征信在内等各种管理制度，信和大金融从生产、销售、仓储、物流等环节全方位布局农业市场，由农信借、农资购销、农业供应链、土地流转四方面切入，打造农业金融生态闭环，为农民提供全方位、全流程的金融支持。

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