黑产揭秘：互金平台70%的借贷损失，竟然是这样造成的！

各行各业中，总有一些交易是见不得光的，属于潜规则范畴或者是不为人知的行业秘密。或许还有一点的非法性，只能在黑市里交易。这种信息只流传在最信任的人脉圈子里，让行业外面的人或者是新人一头雾水，老鸟们常说的：“不上道”，指的就是这种情况。

金融环节中常见的黑产包括：银行卡盗刷；冒用身份信息骗贷、办信用卡、养卡、提额套现；恶意羊毛党等。那么，这交易背后隐藏的利益链条和规则、以及见不得光的秘密都有哪些呢？

先来看一个银行卡盗刷的案例

张某收到了一条陌生号码发来的短信。短信上写着自己的名字，以为是某个没存号码的朋友发来的，就点击了短信中的图片。可银行突然发来一条消费短信，原本存有5万多块钱的一张银行卡，余额竟然只剩下300多块钱了。

“像这种信息在黑市里很容易搞到，用5分钟就能搞到1000个这种信息 包括卡主的姓名、卡号、身份证、电话号码，还有他的银行密码，只要5分钟 1000个没有问题。”一位内线爆料人向透露，在网络空间存在着一个规模庞大的盗取银行卡的黑色产业链。这个链条上分工不同的犯罪分子，在群里犯罪分子将银行卡信息称为“料”，搜集银行卡信息的人叫做“下料人”，而把银行卡的钱往外转的人叫做“洗料人”。从“下料人”手里买“料”是整个犯罪的第一步。那么，这些“下料人”的“料”是怎么来的呢？

方法一：伪基站发送钓鱼短信

许多受害者都收到了类似10086、95533等所谓的电信运营商或银行发来的短信，登录后被要求输入密码。这些其实都是犯罪分子利用伪基站“包装”后发送给用户的含有钓鱼网站的短信。在这些钓鱼网站的虚假网页上，用户登录后就会被要求输入账号、密码、姓名、身份证号、银行预留手机号等信息，而一旦填写了这些信息，骗子就可以把用户的钱骗走了。

方法二：免费WIFI窃取个人信息

除了使用钓鱼网站获取个人信息，犯罪分子还会利用免费WIFI窃取个人信息。要知道，一个WIFI的安全性主要取决于它的架设者是谁，如果是骗子或者是黑客架设了一个免费WIFI，用户一旦接入，所有互联网的数据都可以被黑客监听或窃取。

方法三：改装POSS机提取银行卡信息

犯罪分子还有第三种方法——那就是利用改装的POSS机提取用户银行卡信息。在黑市中，POSS机提取的信息被称为“轨道料”，数量上要远远少于钓鱼网站上提取的信息。但是卖价却很高，余额较大的信息甚至可以卖到几千块钱一条。

如果是互金机构遇到这种恶意团伙，说不定就面临着生死存亡。还是来看真实的案例

2015年7月，广州有某个互联网金融公司，为了获客搞一、两百代金券的优惠，意思是只要投资人来投标的，就给代金券。这家互金平台当时还算是在融到了两个亿的风口，用一些补贴来做大规模，也算是这一行的常见烧钱模式。

但不好意思，这个补贴计划被一伙来自湖南的恶意团伙作案的羊毛党给瞄上了。结果，密密麻麻的投资账户全部薅了代金券、全部买入7天期的超短标，到期集体赎回（当然包括代金券兑价补贴一起计入），拿钱走人。

值得一提的是，现在的技术已经发展到，很多申请环节都可以用机器人技术、机器人账号薅羊毛了。

这家互金平台就因这个事件的重压，再没缓过气来，倒闭了。就这么活生生地死在了团伙羊毛党手里。

就是这么残酷。虽然在我们普通人看来，就这么蝇头小利的一点点羊毛，没空还懒得薅呢，但是在恶意羊毛党团伙那里，是可以发财的。大家也许不知道，这种恶意团伙是很多金融机构搞营销的天敌。别说是风控技术较弱的民营平台了，就算是银行信用卡中心有时候搞搞红包啦、返利啦这些活动，有些案例里，也会遇到砸下去的专项营销费用，超过50%、甚至高达70%，都进了恶意羊毛党团伙口袋。

据生菜网CEO李戈介绍：在金融领域，黑色产业链的整体规模是难以估测的，其未知的能力也令人恐惧。据不完全统计，大多数互金平台上70%的借贷损失，根源是诈骗；这其中，70%是有组织的团伙诈骗。

平台们的应对之策便是风控。大多数平台都仿照银行业的风控套路，利用尽可能多的大数据搭建一个或数个风控模型，再基于风控模型延伸出各种限制或对策，从而达到识别黑产，抵制黑产的作用。可以说风控模型在整个风控环节中起到非常重要的作用。

投资者在选择平台时，除了关注风控之外，还要多关注平台的备案、银行资金存管等信息，多方位的考察平台有助于降低投资风险，这就需要投资者在投前做好相应的功课。或者将专业的事情交给专业的人做，通过像“生菜网”这类的精选导购平台去寻找理财产品，一方面减少选择投资的苦恼，另一方面也能通过合理的返利加息确保自己的综合收益率提高。

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