互金行业迎“劣汰期” 花果金融稳健前行

经过了前几年的爆发式增长和金融科技的突飞猛进，互联网金融进入强监管、合规化的健康“劣汰期”，“从2017年到2018年，整个互金行业是一个风险释放的过程，一个合规的过程，也是互金行业大发展的前奏。”在近日的一次采访中，花果金融董事长塔拉这样概括未来一年互金行业趋势。

一直很稳健，从未“野蛮”过

与整个行业2012年-2013年的野蛮生长不同，作为一家对传统金融理解深刻的互联网金融平台，花果金融的成长似乎从未经历经典互联网竞争那种兵荒马乱式的“深渊大乱斗”，一直稳健而低调地深耕产品与技术，优化细分场景资产质量。

花果金融董事长塔拉（右）接受腾讯大燕网专访

“我们的优势，如果前几年来看可能是个劣势。”当市场上都在增加资产种类、扩大资产规模的环境下，花果金融没有大规模制造资产，而是坚持对安全、风控的考虑，对花果平台销售的资产严格把关。在习惯于夸大其词、有一说十的互联网行业，花果金融董事长塔拉讲话的风格略显克制与实诚。他直言，花果用几年时间从零做到几十亿，但从互联网角度并不算快。“以资产规模为标准，花果并不是第一集团。”但他表示，无限制扩张资产规模不是花果要走的路。

随着互联金融日益普及，投资者愿意将资产放在收益更高的P2P平台，但资产安全却是最大的顾虑。这也是花果金融不盲目扩大资产规模的主要原因。在合规大趋势下，投资客户的注意力，必然从平台的背景、市场宣传，转而直接关注资产端，而花果金融实际是一个相对保守的平台，从一开始成立就偏向资产端，坚持对资产端的谨慎选择。尽管讲究创新与活力的互联网公司大多不喜欢“传统”的标签，但在以风控为命脉的金融领域，标准化、安全、保守，却是最容易得到投资者信任的信号。

“当然，风险永远伴随着金融而存在，百分之百的（安全）那有可能就是银行，它是个强牌照化的管理，而互金行业毕竟是弱牌照化的管理。在我们这个行业里绝对的安全是不能说的。任何一个平台说我资产绝对安全，那可能就在踩红线。”塔拉表示。

在互联网金融和传统金融的新旧之争中，风控一直是前者的先天不足。但假如平台能在细分市场提供好的资产，资产的质量高，风险自然就小了。新的监管政策下，业内人士指出，构建优质资产是P2P平台突围的关键，这也正是花果金融的判断与策略：在众多细分市场或者垂直场景做自己的资产，以期在细分市场上将风控做出优势。

合规是互联网金融平台的一道坎

2016年被称为互金行业的合规元年，国家颁布了很多政策和法规来规范互金行业，只有极少数企业成功跨过了这道严苛的门槛，花果金融正是其中之一。

监管意见从去年开始出来以后，整个行业向小微发展。而对于早就在寻找第三方合作、做小微资产的花果金融来说，限额令无疑是个利好。目前，花果平台上的产品基本都符合限额令所鼓励的小微概念，而少数不合规的资产也将在年底陆续清除。资产的合规，让花果金融的合规之路具有天然的优势。

合规和验收，对每一个大小平台都是重大考验，无论是国资背景、风投背景，都将经历一次大洗牌。据了解，各地金融局／办在接受互联网金融风险专项整治工作领导小组的指示后，陆续作出了监管举措，在业务规模上，北京要求“控制”，上海则直接要求“不得增长”。P2P备案将于2018年3、4月份在全国范围正式启动，届时，不能获得备案的平台可能就要退出。

2016年，国家银监会颁布了网贷的一个管理条例，在北京市场，北京市金融局、北京市银监局又发布了一个细则，多了143条。“这143条对我们这些从业者来说，基本是一条一条过，涉及到了技术、法律、风控、财务各个细节，实际完成的时候，是一个很痛苦的过程。”

对于花果金融在合规上的天然优势，塔拉用“塞翁失马、焉知非福”形容：“我是从事传统金融出来的，我们在做业务的时候，对业务的一个想象能力没有其他平台那么高，在合规的时候我们相对容易一些。如果有一些企业前期对传统金融没有深刻的理解，那这次合规可能就难度大一些。”

不过，从这次合规验收期来看，监管方面对互联网金融行业还是持支持态度的。塔拉分析：“我认为监管是希望从业者在相对宽松的时间内，尽量完成整改，完成合规要求，希望更多的平台能够做到合规，而不是希望它们大部分不合规。”

没有社会责任感的企业很难长远发展

花果金融CEO阎君在公益活动中致辞

就在九月，花果金融联合腾讯大燕网打造了第二季企鹅嘉年华趣味公益跑活动，并有一JIAN公益联盟“百万爱心书包”项目倾情参与，以公益+跑步的形式开启企鹅会员日公益新篇章。

事实上，花果金融对公益的关注由来已久，在这次公益跑活动的致辞中，花果金融CEO阎君发表致辞：“花果金融成立近4周年，花果人一直致力于将花果金融建设成为一个有温度，有态度的平台，我们一直致力于公益，希望能够通过我们的行动传达更多的爱心和善意。”这也和花果金融董事长塔拉的“企业社会责任论”密切相关。他认为，一个有自己精神的企业，应该有社会责任感，否则是很难长远发展的。就像你很难期望一个精致的利己主义者能作出伟大成就。所以花果金融鼓励员工做公益，也直接参与教育相关的公益活动。“投资互金需谨慎，投身公益要积极。”对花果金融的主业互金和副业公益，塔拉幽默地如此点评。

对整个互联网金融行业来说，2017到2018这次跨年，注定是一个分水岭式的节点。“如果传统市场曾有劣币驱逐良币的过程，那么通过监管的努力，现在市场进入了一个非常正常、正向的状态，可以说为整个互金行业新一轮发展提供了一个契机。”对这个全新的、健康的市场，花果金融充满期待。

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