信和大金融：银行存管大考 上线平台不足20%

银行存管对互金平台而言是一道分水岭，跨过了海阔天空，跨不过只能改弦更张。目前，距《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法暂行办法》下发一年整的时间，互金行业银行存管的上线率不足20%，是什么原因造成了这种状况，上线银行存管系统需要哪些条件?

据统计，截止2017年7月，已有47家银行开展资金存管业务，共有585家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占同期正常运营平台总数量的27.67%，其中有325家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占行业正常运营平台总数量的15.37%。信和大金融位列上线平台之列。

这47家银行中，广东华兴、江西、浙商、新网等银行包揽了签约总数的大半，可以看出城商行仍为存管的主力;从地域看，广东、北京、上海三地签订存管的平台最多，分别为159家、152家和91家;由时间上看，325家平台中有189家是在存管指引下发后正式上线存管，占上线总数58.15%。

从以上数据可以看出，互金行业银行存管进程并不理想，是什么原因造成了上线存管的平台尚不足20%?究其原因，银行对于存管平台选择较为谨慎，实缴资本、股东背景、高管团队等方面是考察的重点，无形之中增加了资金存管的门槛，将一些中小平台拒之门外。

以信和大金融为例，在与新网银行签订存管协议之前，新网银行方面从股东背景、股权结构、管理团队、风控体系、交易量、资产状况、投资人状况、负面舆论、系统兼容性、技术团队力量对信和大金融进行了数论实地尽调，反复审核论证通过后双方才最终确认合作。

此外，平台系统兼容性、技术团队力量也是银行方面重点考察之一。银行存管系统对接流程非常繁琐，数据迁移、系统嵌入过程中难免会出现一些问题，这就对于双方系统的兼容性提出了很高的要求，要求技术团队拥有快速查找问题、解决问题的能力。

信和大金融旗下平台与新网银行存管系统对接耗时两个多月，其中，系统对接研发、嵌入接口与代码、联调联试就花去了一个多月的时间，此外UAT测试与灰度测试也是存管上线的重点，需要技术团队与运营部门反复测试，此流程包括了数据迁移、注册、投资、充值、提现等，是用户经常使用的功能，更需要万无一失。

监管如此看重的银行存管到底对用户有什么好处呢?首先避免了平台卷钱跑路，其次平台标的更加真实可靠，第三信息披露更加公开透明。信和大金融旗下平台上线银行存管后，新网银行将彻底隔离用户资金和平台资金，并开设投资人、借款人专户，避免平台挪用用户资金;标的真实可靠，用户所投资金不经平台，标满之后银行直接划拨到借款人专户;银行还会监督资金使用情况，更好的保障投资人权益。

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