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信和大金融:大数据风控三步曲

第一产经网 时间:2017/8/10 17:49:50 【字号 】 【关闭

近年来,随着大数据技术与金融科技的逐步发展,越来越多的金融科技公司,都在大数据层面上有所布局。大数据和金融相结合,几乎已经成为金融领域的通用做法。今天信和大金融带大家了解下大数据风控。

精准画像 助力高效审核

我们知道,金融风控,特别是互金风控,申请人信息调查审核最为费时、费力,也最难管控。信和大金融通过大数据技术手段和风控模型规则设置,精准挖掘申请人多维度信息,包括姓名、性别、年龄、电话、身份证件、邮件地址等人口属性信息,职业、收入、学历、财产、信贷记录、负债、支出等信用信息,消费方式、兴趣爱好、社交偏好等相关维度信息(结构化和非结构化)。不同维度的信息通过过滤、清洗、汇总,形成一张用户画像。

通过大数据形成的用户画像,判断其还款能力与还款意愿,全面展示申请人个人信息,辅助审核决策。

智慧数据 让欺诈无处遁形

随着互金的发展,信贷业务呈现额度小、分散性、规模化等特点,有准备、有预谋的信贷欺诈行为频频发生,伪造个人申请信息、冒用他人身份信息、“征信黑名单”不可查以及不良中介诱骗他人间接实施信贷欺诈等难题严重影响互金的发展,传统风控很难解决,信和大金融的大数据风控当仁不让。

信和大金融的风控系统致力于像人一样思考,不仅是根据数据进行当前行为的判断,还通过大数据的系统智能化去判断可能会发生什么;同时,借助大数据风控题库系统平台在线交互询问,使申请表“动”了起来,让信贷欺诈无所遁形。

全周期管理 杜绝借后风险

利用大数据做贷后监控,既实用、又可靠。在信贷过程中,前中期的风控到位,并不意味着万无一失,在贷后阶段,常常会发生贷款人环境变故、还款能力改变、还款意愿动摇等情况,信和大金融利用大数据技术,对贷款人进行多维度动态事件及市场信息跟踪与监控,能快速觉察、发现贷后借款人的变化情况,及时进行贷后预警,有效防范借款人跑路,防止坏账、死账等情况发生。

对信和大金融而言,大数据已经应用在风控工作里各个环节,随着历史数据积累和人工智能不断迭代,未来将为用户提供更优质、更高效的服务。

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