信和大金融：撮合规模突破200亿元 内生外联促进平台大发展

近日，信和大金融累计撮合规模正式突破200亿元，平台发展迈入一个新的纪元。回首过去，信和大金融正式上线运营3年多的时间里，不断完善自身软硬件实力。平台在整个行业野蛮生长时并没有盲目扩张，而是默默的进行着产品研发、风控模型测试、投研团队扩充等工作，完善自身硬件；在监管趋严、行业发展逐步迈入正轨时，平台选择了第一时间响应监管，不断完善合规建设。

本文将通过结合国家监管政策、行业发展环境，分析信和大金融在践行普惠金融的大道上所做出的努力。

四方面优势助推平台发展

随着互联网金融的监管新常态，以及行业专业化、集中度不断提高，互金行业呈现出截然不同的两种气象，大平台发展逐步加快，小平台举步维艰。在这种大环境下，信和大金融撮合交易规模成功突破200亿元，是多方优势推动下取得的成果，其中不仅包括平台自身的优势，也包括政策优势、行业优势、技术优势等外因的推动。

首先，国家宏观经济调控倾向于互联网经济，尽管目前监管趋严，但是国家促进互联网金融发展的大方向并没有变，而且目前互联网思维更加深入人心，网络支付、移动支付更加便捷，这个属于政策优势。

其次，行业成熟度进一步加强，用户对于行业认知度增强，监管趋严清除了阻碍行业健康发展的绊脚石，使行业朝着小微金融、普惠金融的方向快速发展，这个属于行业优势。

第三，大数据、云计算、区块链等技术发展迅猛，已经深入到金融发展以及民众生活的方方面面，对于互联网金融行业发展起到有效的助推作用，这个属于技术优势。

第四，信和大金融不断推进业务、风控、技术等方面创新发展，为用户提供了高效便捷的金融服务。信和大金融在合规道路上不断迈进，目前已经获得了ICP备案证、ICP经营许可证、公安局网络安全备案证在内的资质，并已经正式签署银行存管协议，正在推进银行存管系统上线。在风控方面，不断完善反欺诈、大数据征信等方面体系建设，进一步降低风险概率。业务方面，信和大金融采用内生外联战略，布局垂直领域、扩大合作网络。技术方面，通过引进一系列网络安全技术，设置了层层防护的网络安全体系。以上可以简单概括为平台优势。

平台优势——正式签约银行存管

目前，信和大金融已经与新网银行正式签署了存管协议，这种存管模式也是监管要求的银行直连存管。既新网银行将为信和大金融开设“资金交易专户”和“自有资金专户”两个大类专户，其中资金交易专户分别下设平台记账账户、用户记账账户，平台记账账户分为平台总账户、营销款账户、代充值账户收入账户、分润账户、派息账户、代偿金账户；平台用户记账账户分为多个虚拟账户，用户可以通过该账户看到总账也可以看到分账。

通过洽谈，新网银行除为信和大金融开设专户外，还将监督平台资金清算、核验借贷关系。用户投资标的时，新网银行将检查标的债权关系与本金，做到满标即转。

此外，区别于以往银行直连存管系统的用户体验差，此次上线的系统具有功能完备、极致体验，高效对接、极速开发，全时响应、极致服务等特点，将更好的兼顾银行存管与用户体验，大大增强用户的投资提现体验。

平台上线银行存管，不仅是顺应监管要求，同时也是平台保护用户资金安全的一种手段。银行存管将用户资金和平台自有资金分开，彻底杜绝了平台挪用用户资金的风险。换句话说，无限降低了平台跑路风险。

由于银行存管系统需要双方进行复杂的系统对接流程，以及联调联试的过程。预计在未来2个月的时间内，分阶段、分批次正式投产上线银行存管系统

平台优势——业务布局生态化

随着业务发展加快，信和大金融正朝着集团化、生态化的方向发展，并且已经取得了一些成果。目前，信和大金融已经成功上线了资产家、借么、融小宝等产品，涵盖PC端与移动端。在业务布局方面，旗下涵盖了网络借贷、信用借款、综合投资、金融客户关系管理（CRM）等方面。

此外，农业金融、消费金融、汽车金融、区块链技术等领域，信和大金融也在积极布局。目前，农业金融方面，平台已经成功与北大荒青农协签订了合作协议，为当地农户和农业企业提供金融服务，如对接农户的资金需求、对农资进行统购统销，对接农企的资金需求，如食品加工厂、养殖场等。后期随着双方的合作加深，将在土地流转中植入相应的金融业务。

汽车金融方面，信和大金融将通过洽谈优质汽车销售、中介机构，上线汽车质押、车辆借款等业务；消费金融领域，信和大金融将进行丰富的场景建设，对接包括3C数码、旅游、购物、再深造等方面需求，对接金融服务。

在金融牌照方面，目前信和大金融旗下已经获得商业保理牌照，互联网小贷牌照正在积极申请，已取得阶段性成果。

平台优势——风控体系建设不断完善

风控能力直接决定了金融机构能否继续生存，由于风控不足导致逾期和坏账高企，最终击垮平台的先例很多，因此风险控制对于金融机构而言关乎生命。

互联网金融机构相对于传统金融机构而言，在风控经验的积累上以及相关领域人才方面仍处于劣势，因此我认为互金领域的风控要在不断运用新技术提高效率的前提下，充分结合传统金融领域风控经验，取其精华融会贯通，只有相互融合才能切实增强风控能力。

信和大金融是由信用借款咨询服务起家，成立初期的风控模型就是借鉴银行信用卡中心的模型。结合大数据征信形成独有的大数据风控模型。随着业务的发展，信和大金融逐步增加大数据风控审核维度与深度。目前已经同汇诚信用、同盾科技、融360、通付盾等独立征信机构取得深度合作，全方位审核进件资产，其中。信和大金融通过与通付盾合作接入了支付清算协会风险共享系统，汇诚信用更是央行企业征信牌照获得者。此外，信和大金融还接入了工信部中国电子商务协会反欺诈系统，多维度审核让老赖无处遁形，有效保障了进件资产的质量。

网络安全方面，信和大金融也进行了一系列的布局。采用诺顿VeriSign SSL强加密技术,保障用户数据安全；认证中国金融认证中心（CFCA）电子签章，保障用户在线签署合同权益；认证中国云签，电子存证更加完善；并荣获国家信息安全三级等级保护备案，成为业内寥寥无几的获得者。

平台优势——不断加大信息披露力度

随着监管不断升级，行业洗牌速度进一步加快，部分平台亟待业务转型，而不合规的平台则将加速退出，促进整个行业走上良性发展之路。《网络借贷信息中介机构信息披露工作指引》的下发，将有力提升互金平台自身的规范性和透明度，保护投资者权益。互金行业将迎来合规化发展的春天。

信和大金融不断加大信息披露的力度，通过披露运营主体信息、平台运营数据信息、具体项目信息。运营数据会在信和大金融官网醒目位置展示，后期将不断加大披露力度，通过月度、季度、年度披露运营报告；具体项目信息包括借款人信息（居住地、婚姻状况、学历信息等）、借款人工作信息（行业、工作时间、工作地点、年收入）、借款人资产信息（房产、车产、其他资产等）、借款信息（借款事由、期限、金额、还款来源等）、其他审核资料（银行卡、收入证明、信用报告等）、出借列表信息等。后期，信和大金融将根据监管要求逐步加大披露力度，让投资者对于平台、运营情况、项目信息有更加全面细致的了解。

200亿不是终点，而是下一阶段大力发展的起点。信和大金融将在200亿撮合规模的基础上再接再厉，不断创新服务、不断完善风控体系、不断提高网络安全建设、不断增加平台透明建设，为更广泛的用户提供能加高效、便捷、完善、贴心的互联网金融服务。

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