数据创造价值，策略提升效率

——银联智策，大数据金融的最佳解决方案 

据艾瑞咨询等机构联合发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》预计，未来几年中国互联网消费金融交易规模将保持高速增长，2019年可达到3.398万亿元。广发银行发布的《中国个人消费性贷款调研报告》则披露，中国消费金融市场正在进入爆发期，未来5年市场容量将以每年20% 的增速扩张。每一次信息技术革命，都会给金融产业带来颠覆性改变。在大数据时代，数据量爆发式增长，而大数据前沿技术的创新与应用等，又为金融行业寻求新的增长点带来了挑战。

在面对市场需求高、数据来源庞杂、实际应用存在障碍的环境下，银联智策依托全球最大卡组织中国银联的优质资源，为合作伙伴提供定制化的大数据解决方案。为进一步了解相关信息，记者对银联智策总经理赵萌先生进行了访谈。

赵萌总经理向记者介绍，银联智策是一家大数据金融科技公司，不仅提供可以落地的数据分析和战略咨询服务，还将各类大数据服务以平台化的方式对外提供，从数据分析、功能整合到场景应用，为客户提供全方位一站式的解决方案。旗下拥有四大服务平台：针对持卡人综合评分、身份验证、定制化风险策略的持卡人综合服务平台——“伯信”;提供商户经营分析、品牌竞争力分析、商圈消费路径分析等服务的商户综合服务平台——“商呈“;面向投资机构、政府研究机构的大数据宏观投资平台——”臻数“以及利用大数据了解行业动态、实现商业智能及进行策略支持的平台——”观略“。

银联智策是中国银联旗下专业从事大数据分析及战略咨询的公司，基于中国银联高质量的跨行交易数据，结合自身国际先进的技术手段，对原始数据进行深入清理、加工、挖掘后，开发出一系列风险、定价模型和评分体系，用大数据勾绘出消费者的精准画像及商户的真实经营情况，为金融机构形象地展现出顾客的财富能力、信用情况、消费偏好等客户画像，为金融风控、信贷审批、精准营销、投资决策等应用场景提供最为有效的决策依据。

这些跨行交易数据是可以拿来直接使用的吗?赵萌总经理就此问题向记者做了解答。银行卡受理业务是由第三方收单机构执行的，商户申请开通POS受理银行卡业务后，收单机构按照中国银联相关规定，根据商户的服务类别及经营范围分配商户类别码、银行卡交易结算手续费，不同的商户类别码对应收取的手续费也不同。一些收单机构会按照低手续费的商户类别分配商户类别码，帮助商户降低手续费成本，以扩大自身的市场份额。这些行为有意无意地造成了跨行交易原始数据的不准确。银联智策为甄别中国银联遍布全球三千多万家商户的原始数据做了大量的清理工作。但为何要投入巨大的人力物力去做这些工作?是因为经过甄别后的原始数据会有效提升分析结果的准确性，支撑银联智策真实、有效的数据分析。

大数据分析对于传统的金融业务到底有什么用?传统商业银行曾经的经营模式是通过大面积铺设网点吸收更多存款，保证存款越来越多，优化存贷比指标。由于中国的利差固定，规模越大，意味着收益也越大。可现在的趋势是，“利差红利”即将退出历史舞台，依靠传统方式铺设网点无法争取更多优势。当今市场需要的是如何精准的找到目标客户，如何针对不同的人群设定不同的价格，这就需要一种基于数据分析的运营模式来操作。相比于国外金融机构，国内市场刚刚起步，但市场反应迅速，需求与日俱增，能满足此需求的机构需要对金融和大数据有深入的研究，这是金融大数据服务的关键因素。银联智策的核心团队成员都经历过海外大数据的各个发展阶段，积累了丰富经验，在业界享有极高的声誉。商业银行、互联网消费金融公司、大型零售商、国际知名品牌、甚至投资公司都是我们的合作伙伴。

了解了大数据分析对于行业决策的重要性，我们再来谈谈如何做好大数据分析。赵萌总经理认为，要做好大数据分析，有两点要素必不可少：第一是要掌握基础数据资源，拥有优质且庞大的原始数据是不可或缺的;第二是拥有打通数据分析链条的能力，分析软件、存储运算能力、产品设计能力、服务能力、对目标行业的了解等缺一不可。真正做到了这两点，才能在大数据分析行业有所建树。银联智策在实际应用中，已经拥有了大量的客群，目前市场上知名的消费金融机构、商业银行、互联网金融机构都在使用银联智策的大数据产品，市场覆盖率很高，使用效果十分显著;在技术方面，银联智策拥有很多世界领先的、具有独立知识产权的分析方法，每天都对网络上的各类数据进行监控，不断迭代对于商户以及POS机的认知，通过机器学习和统计建模的不断平衡，探寻最佳的解决方案。

最后，赵萌总经理表示，目前市场中的服务型、连接型公司越来越多，说明市场正在逐步细分，是一个好的现象。这不但为众多小微企业带来机会，也为整个市场的合作共赢产生助力。银联智策于2012年底成立，在行业“快车道”中发展迅速，可以说是目前大数据行业中盈利情况最好的公司之一。我们也期待与一些垂直行业、企业合作，不断完善大数据金融这一产业链，下一步我们将在云服务方面持续加大投入和发展，适时推出数据众筹服务。随着未来大数据法规的完善，行业标准愈发的清晰，行业“黑数据”的情况越来越少，未来无论是大数据行业还是银联智策本身，都会迎来一个爆发式的增长期。

 

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