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1988年，中国第一家信用评级公司——上海远东资信评估有限公司由央行征信授权成立；2008年5月，中国人民银行征信中心（下文简称“央行征信”）正式在上海举行揭牌仪式。截至2019年，我国征信行业已走过31个年头。
2008年至今，央行征信在全国范围内为每一个有信用活动的企业和个人、按照统一的格式标准建立了信用档案，发展成为了世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统。据统计，目前央行征信系统累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。其出具的信用报告，在有效过滤低信用人群金融借贷行为的同时，也已经成为了企业和个人信用通行路上的“经济身份证”。
近日，国家发改委披露社会信用体系建设相关数据：自2013年10月实施失信被执行人名单信息公布制度至今年6月底，全国法院累计发布失信被执行人名单1443万人次，累计限制购买飞机票2682万人次，限制购买动车高铁票596万人次，437万失信被执行人慑于信用惩戒主动履行法律义务。
国家严格落实执行征信监管政策，但仍有少部分人心存侥幸，将手伸向央行征信的法外领域——网贷行业，2018年以前，网贷平台借款人信用信息并不互通，“逾期”“老赖”等成为了网贷平台之痛。在国家监管层面、多家市场机构的共同推动下，“百行征信”正式挂牌成立，网贷行业的“征信春天”也随之到来。
央行征信与百行征信强强联手 共建社会信用体系
2018年1月31日，央行发布公示，宣布受理百行征信的个人征信业务申请，“政府+市场”双轮驱动信用信息整合，形成了功能互补的征信格局。
“目前央行征信中心只是将大型银行和部分中小银行，以及个别非银行金融机构的（企业和个人负债）数据纳入，但互联网金融机构、小贷公司等金融数据并未纳入。中央要求实现企业和个人负债信息全覆盖，所以去年成立了百行征信。”央行副行长陈雨露表示。作为央行征信的有力补充，百行征信是中国人民银行批准的全国唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构，截至2019年4月，百行征信已与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议，为接入机构提供第一道风控屏障。
对于网贷平台来说，接入百行征信是一场双赢的合作。以近期接入百行征信的爱钱进为例，一方面平台需向百行征信提供及时、准确、完整的平台用户基本信息、借贷信息以及与个人信用相关的其他信息，这将改善此前信用数据的分割情况，实现平台间信用信息共享；另一方面，与百行征信的合作也为爱钱进带来了更为有效的风控基础数据，爱钱进可以享受便捷的跨平台用户征信记录查询，有助于平台强化风控模型的数据维度和判断方法，降低信用评估成本。
众多像“爱钱进”一样的网贷平台与百行征信携手，不仅推动了综合型、共享型的信息结构的形成，促进了大数据库与金融领域的一种融合发展，更将有利于构建全面、完善的征信数据体系。而在百行征信以外，多家网贷平台也积极谋求与行业外部机构的合作，防患于未然。
在央行征信与百行征信之外，国内多领域多机构均积极打破信息壁垒，亮剑老赖，推进社会诚信环境建设。其中，中国司法大数据研究院与互金行业针对“金融风险防控”进行了深入合作。截至2018年年底，爱钱进等12家首批签约互金企业共查询司法数据约1260万次，拒贷了30059位失信被执行人，达到了从源头上息诉止分，取得了良好的惩戒和风险管理效果，为互联网金融行业规范健康发展提供了有力支持。在政府、市场、各行业企业的联手共振下，征信已覆盖日常消费场景，个人信用重要性愈发凸显。
探索建立信用修复机制 促进失信主体积极整改
近年来，随着失信联合惩戒机制的推行，良好的信用已经关系到社会活动的方方面面。为了促进失信主体积极纠正失信行为、消除不良影响，推动社会信用体系建设，国务院办公厅印发了《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》，指出要探索建立信用修复机制。失信主体可通过多种途径进行信用修复，修复完成后，各地区各部门要按程序及时停止公示其失信记录，终止实施联合惩戒措施。
7月10日，信用中国发布的《行政处罚信息信用修复图解》（以下简称“图解”）中，明确了“一般失信新闻行政处罚信息”和“严重失信行为行政处罚信息”范围。据图解显示，在修复征信以前，首先要了解自身失信的严重程度，除特定严重失信行为以外，一般失信行为和严重失信行为均可提前修复。如无法自行判断，可以联系当地信用建设部门进行咨询，或者通过电话、邮件等方式，联系信用中国网站客服人员咨询。
值得一提的是，《图解》还公示了一般失信行为及严重失信行为进行信用修复所需材料，及首批13家可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构、62家可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构的名单。
（首批13家可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构）
（部分可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构）
虽然官方信用修复方法已经出炉，亡羊尚可补牢，但是随着我国个人征信记录报告的适用范围的不断拓展，防患于未然，交出一份优秀的个人征信报告依旧至关重要。在未来，中国征信产品应用场景必将不断向金融以外的领域延伸，360度无死角覆盖居民生活的方方面面。 而大数据+移动端的联合应用，也将促使征信系统信息采集打破局限，以多重消费场景、多渠道提取、纵向深挖，实现对每一个自然人信用信息的全面把控。更多垂直细分、服务于不同消费场景的专业征信机构或将诞生，各征信机构的差异化优势和聚焦定位将更加突出，最终我国征信行业将形成泾渭分明、各司其职的格局。
“信而有征”，征信一词最早来源于《左传•昭公八年》（公元前534年），“信而有征”即为征求、验证信用。作为自古至今不变的话题，信用已成为当下不可忽视的“隐形资产”，每个人的健康状况、教育背景、工作经历，以及与保险、银行、网贷等金融打交道时的信用状况，甚至是否酒驾等记录都将伴随我们一生。未来，良好的信用会愈发重要，越来越多的惩戒措施将会让失信主体寸步难行。仰赖全社会的集体力量，提高全社会的诚信意识和信用水平，让我们共同构建一个讲信用、守信誉的社会环境。 (编辑：大鹏 来源:财经中国网)本文章来自网友投递或资讯集录，如果侵犯你的权益，请发邮件：495600785@qq.com告知小编，将尽快做出处理。 |
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