无需债转、回款直接到账，爱钱进新推的“月进宝”究竟长什么样？

4月15日，爱钱进正式推出“月进宝”服务计划。

月进宝是一款一次投资、每月按时领取本息回款的投资计划，共有3月、6月、12月、24月4种期限结构，预期年化结算利率区间为6-10% ，产品以1000元起投，每次加投以1000元的整数倍递增。

根据爱钱进官方的说法，“月进宝”能够匹配固定借款期限的融资项目，出借人通过月进宝的投标服务，授权爱钱进撮合出借人资金与借款人融资项目，系统会自动将资金匹配到多个债权项目分散出借。其实，区别于传统网贷产品，月进宝在用户体验上，有两个重要特点：

1、月进宝回款期限与借款人的还款期限统一皆为固定期限，出借资金和债权项目完全“点对点”匹配，相应款项的资金流一一对应，比如，有借款人在上月进行了提前结清，平台就会提前将应还的本息还到余额账户，其标的不支持债权转让。

2、不同于“一次还本付息”的模式，待到匹配完成后，借款人每月以等额本息还款，相应资金也直接结算到出借人的账户，由后者自由支配，预期回报也以实际出借回报为准，等于说，平台不再自动循环投标。

无需债权、出借资金和标的一一对应，回款直接到账，这种新的产品设计，对于长期投资网贷的资深用户来说，也许感到新鲜，甚至有些不习惯。但是，结合当下背景，仔细观察爱钱进产品的演进思路，就会发现，这正是爱钱进一贯以用户为中心，真正从用户利益出发的勇敢之举：

第一，合规是用户最大的利益

目前，网贷行业正处于排毒出清的大洗牌阶段，对于所有平台而言，“打铁还需自身硬”，以合规标准从严要求自己，在行业乱局中尽早备案，确立合规立身才是保障用户利益的长远之道。

爱钱进一直积极拥抱监管，此次率先在产品设计上的优化也将在行业中起到示范作用。随着备案要求的推进，与“月进宝”同类型的产品可能会越来越多，这也将挤压非法平台以便利用户为名，暗设资金池、发假标等违规行为，保护投资人利益。

第二，公开、透明的投标机制

对于投资而言，用户最关心首先是资产保值、本金安全，具体到网贷，这种安全首先要求债权标的真实优先。

就爱钱进而言，本身的信息披露在行业处于领先地位，用户在APP上可以随时查看底层资产。而“月进宝”则更进了一步，将出借人和债权标的间的资金流动完全一对一对应，将整个流动过程透明展示给用户，便利于用户的知情权。其实，如此短的时间内迅速做出这种调整，也显示了一个头部合规平台的底气。

第三，资金回报更平滑

相比当下主流的网贷产品，月进宝每个月都能收回一定的本息，其现金流是相对平顺的，对于日常有现金支出压力的投资人而言，在享受相对高收益的情况下，有利于安排资金使用。甚至部分常备的资金，用户也可结合标的回款节奏进行投资，大大增强投资的灵活性。

过往的网贷产品，在一定期限内无法回流资金，这其实局限了出借人的相对决策空间。因为，现实生活中大量出借人同时背负房贷，为保证还月供，他们就不得不留存部分备用金，这等于牺牲了相应的部分回报。利用月进宝“反按揭”式的资金回流模式，理论上，部分备用金也可以利用起来扩大受益。

第四，引入担保提供救济保障

月进宝的产品设计，退一万步说，即使标的有风险，也能因回收部分本金而减少相应损失，进而对风险起到缓释作用。

并且，借由爱钱进与中吉担保的战略合作，月进宝的标的皆参与中吉担保偿付责任计划。若是资金所对应的借款人延期还款，中吉担保将按照该计划约定的规则，在限额内向该借款人所对应的出借人进行偿付，这又为用户资金安全多了一层保障。

 

爱钱进CEO杨帆曾经表示：“爱钱进作为一家靠谱的互联网金融平台，无论是品牌打造还是产品体验，始终将用户的使用需求放在首位，而风控则是用户最为关注的需求点所在。”月进宝这款新产品的推出，不仅兑现了这种承诺，也体现了爱钱进坚持合规，不忘本心。随着网贷行业愈发成熟，相信爱钱进这个稳健运营、不断创新的平台，未来发展会更加令人期待。

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