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有时候条条框框不是束缚而是安全绳，一如此时备案之于网贷。 近日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“清单”)进一步厘清合规检查标准，被视为网贷备案提速的信号。借用凡普金科创始合伙人、爱钱进总裁杨帆的话来说，这犹如久旱后的甘霖，为P2P行业带来了曙光。 上述“清单”共涉及108项，因此业内简称为“108条”。“108条”从多个方面对P2P平台做出严格要求，对平台而言既是督促也是保护。而从广大用户的角度出发，通过“108条”的合规检查，网贷行业也将更为安全和令人放心。 从“108条”开启下一个网贷十年 网贷在中国的历史并不短，自2007年第一家网贷平台上线至今已有11年。在经历6年蛰伏之后，乘着2013年互联网金融崛起的风口开始迅速普及。据统计，11年期间网贷平台的数量在最高峰时达到了6000多家。 经过几年的高速发展，互联网金融已经成为中国数字普惠金融的重要组成部分，也是居民获得借款和进行个人投资理财的重要补充渠道，而其中网贷发挥了不可忽视的作用。而鉴于这个行业的创新性和金融的特殊性，为确保网贷能更好的服务于社会经济发展，针对网贷的新监管体系也在不断完善。 从2016年8月银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》起，逐渐形成了网贷监管的“1+3”制度体系。而“108条”绝大部分内容与监管此前的要求保持一致，在具体的规定上则更为细化，以此作为网贷备案的明确指导。可以发现，随着监管体系和制度的完善，网贷平台的数量是随之缩减的，如今已从最高峰的6000余家减至1000余家，严格监管有效地剔除了大量不合规的平台。 大浪淘沙，网贷的下一个十年谁能为王?作为网贷未来发展的关键性指标——备案，无疑是下半场打响的号角，“108条”则相当于前奏。值得注意的是，在号角即将吹响之际，那些始终将合规运行放在首位的平台已开始抢得先机。以爱钱进为例，不仅早已根据北京市监管部门的要求完成了平台的合规整改，并在今年3月接受了北京互金整治办及北京互金整治办所委托的律师事务所、会计师事务所等三方机构的摸底调研。针对最新的政策，爱钱进也已经在第一时间进行响应，接下来仍将继续积极配合监管部门，随时准备迎接整改验收，进行备案申请。 “108条”的启示：用户权益优先 今年6月以来，网贷行业波动加剧，不合规的平台退出引发了连锁反应，由此导致部分用户的权益受损，市场信心受挫。监管及时采取措施有效遏制了情况恶化。但在这个过程中，对于用户权益的保护问题凸显。因此，“108条”对于“未履行对出借人和借款人的保护义务”有严格的规定，共涉及16项。 以信息披露为例，在108项问题检查清单中，与信息披露相关的有18项，包括未向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址等。盖因严格的信息披露对于保护投资者权益意义十分重要，如若出现信息更新不及时或是选择性数据披露等情况，将造成信息不对称，不利于用户了解真正的情况和外部的监督。此外，“清单”也明确将“未经许可为其他机构的金融产品开放链接端口，进行广告宣传”视作代销持牌机构理财产品的行为，意味着只有取得相关资质的平台才能合规提供相关服务，进一步保障了用户的权益。 从行业发展情况来看，能够健康长久发展的网贷平台，也始终把用户的合法权益摆在首位。例如上述提到的爱钱进，它以建立完善的智能风控体系为核心，实现对出借人与借款人的有效评估，不仅严格遵循小额分散原则，更采取多重措施防范欺诈行为。除此之外，爱钱进早已与华夏银行北京分行合作上线银行资金存管系统，并取得信息系统安全等级保护三级备案，严控风险，保护投资人资金安全。 随着“108条”的下发，可以看出监管方面对于保护用户(出借人和借款人)权益的重视。网贷行业走向规范化发展，也意味着此前的运用模式需因时而变。一方面不同于行业兴起初期，互联网金融的人口红利已经不可再。同时用户经过几年的成长，对于好的平台也有了自己的主观判断，选择一家平台的关键性因素，将更多转移至本质的平台质量和服务质量。下一个网贷十年，将是用户权益优先的十年。 总的来看，网贷备案加速，“108条”体现了监管全国统一的原则。同时，业界对于监管渴求已久，均在争先响应“108条”。可以预见的是，在监管与业界的共同努力下，网贷行业将进入崭新的规范化发展阶段，平台与广大投资者都将迎来各自全新的机遇。 (编辑：大鹏 来源:中金在线)本文章来自网友投递或资讯集录，如果侵犯你的权益，请发邮件：495600785@qq.com告知小编，将尽快做出处理。 |
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